Kui on soov oma äri ja ettevõtlust laiendada, on laenu võtmine tihti kõige nutikam ja kiirem võimalus oma plaanide ellu viimiseks. Kui su ettevõttel on ka olemasolev kinnisvara või kinnisvara arendusprojekt, on võimalik võtta laenu kinnisvara tagatisel. Laenud kinnisvara tagatisel on paindlikud, kiirelt kättesaadavad ja sobivad erinevate ärivajaduste rahastamiseks.
Siin artiklis kirjutame lahti, kuidas laenu taotlemise protsess tavaliselt välja näeb. Mida peab ise tegema, mis infoga tuleb kindlasti tutvuda ja kuidas kindel olla, et juriidiliselt on kõik korrektne.
1. Laenu taotlemine: kuidas alustada?
Esimene samm igasuguse laenu taotlemisel, on taotluse esitamine. Enamikes finantsettevõtetes, sealhulgas Nordic Hypos, saab seda teha mugavalt veebis või kontoris kohapealt.
Kõige kiirem on protsess siis kui alustada seda veebi teel.
- Esita taotlus internetis – täida vorm, kus märgid ettevõtte andmed, küsitava laenusumma, perioodi ja tagatise info.
- Lisa vajalikud dokumendid – tihti palutakse esitada äriplaan, finantsandmed, kinnisvara aadress ja muu oluline info.
Nordic Hypos saad sa oma taotlusele kiire vastuse paari tööpäeva jooksul.
Oluline on meeles pidada, et pakkumise võtmine ei kohusta sind veel millekski. Pigem on see võimalus saada ülevaadet oma võimalustest, potentsiaalsetest intressikuludest ja finantsettevõte tingimustest.
2. Tagatise hindamine ja sobivuse kontroll
Kui taotlus on esitatud, liigub protsess järgmisesse etappi: tagatise ja ettevõtte hindamine.
Laenuandja korraldab kinnisvara hindamise, et teada saada, kui palju on Sinu vara väärt turutingimustes. Hindamise tulemus on otsustav selles, kui suure laenusumma ettevõte võib saada.
Näiteks me tavaliselt finantseerime kuni 70–75% kinnisvara väärtusest (sõltuvalt lisatagatisest võib see mõnel juhul ulatuda ka kuni 100%-ni).
Miks see oluline on?
Mida kõrgem on tagatise väärtus võrreldes laenusooviga, seda rohkem laenu on võimalik saada. See aitab laenuandjal maandada riski ja võimaldab Sulle paremaid tingimusi.
3. Pakkumise tegemine ja läbirääkimised
Kui tagatise väärtus on teada, valmistame sulle konkreetse laenupakkumise. Selles on kirjas:
- Laenusumma: summa, mida võid saada.
- Intressimäär ja kulud: millised intressid ja tasud on laenuga seotud.
- Tagasimakse tingimused: kuidas ja millal raha tuleb tagasi maksta.
- Laenuperiood: tavaliselt alates mõnest kuust kuni mitme aastani.
Sinu ettevõte võib seejärel pakkumise tingimusi arutada ja vajadusel täpsustusi küsida. Partnerina üritame sulle alati vastu tulla ja olla võimalikud paindlikud.
4. Lepingu sõlmimine ja notariprotsess
Kui mõlemad pooled on tingimustega rahul, liigub protsess edasi lepingu sõlmimisele. Kinnisvara tagatisel laenu puhul tuleb arvestada ka lisakulude ja tegevustega.
- Hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse – notar vormistab hüpoteegi, mis seob laenu kinnisvaraga.
- Notaris tasutakse vajalikud tasud (notaritasud ja hüpoteegi vormistuskulud).
- Lepingutasu – tihti 1% laenusummast võetakse laenu väljamaksmisel.
Pärast lepingu allkirjastamist ja hüpoteegi registreerimist kantakse laenumakse sinu ettevõtte kontole.
Kui palju ma saan kinnisvara tagatisel laenu võtta?
See sõltub peamiselt kahest tegurist:
- Tagatise väärtusest: laenuandjad finantseerivad tavaliselt kuni 70–75% objekti turuväärtusest, lisatagatiste abil mõnel juhul rohkem.
- Ettevõtte finantsseisust ja riskiprofiilist – tugev finantsseis ja väike risk laenuandjale suurendavad potentsiaalset laenusummat.
Nordic Hypo pakub laene alates paarikümnest tuhandest eurost kuni kuni 1,5 miljoni või mitme miljoni euroni olenevalt ettevõtte seisukorras ja äriplaanist.
Kas laen ettevõttele kinnisvara tagatisel on paindlikum kui pangalaen?
Jah, laen ettevõttele kinnisvara tagatisel võib olla oluliselt paindlikum kui traditsiooniline pangalaen.
Võrreldes suurte pankadega, on meil võimalik pakkuda mitmeid eeliseid.
- Kiirem protsess. Laenuotsus võib selguda juba paari tunni või päevaga, mitte mitme nädalate jooksul.
- Personaalsem lähenemine: alternatiivsed finantseerijad kaaluvad Sinu äriplaani ja olukorda laiemalt.
- Võimalik laenu paindlik tagasimakse
- Pangad võivad (ja tihti ka peavad) tegema põhjalikuma taustakontrolli oma klientidele ning seetõttu küsivad tihti ka rohkem dokumente.
Millised kulud kaasnevad laenuga?
Lisaks intressile kaasnevad tavaliselt:
- Hindamisakt või ekspertiisi tasu – tasu kinnisvara turuväärtuse hindamise eest.
- Notarikulud ja hüpoteegi registreerimine – tavapärased riiklikud ja notariaalsed kulud.
- Lepingutasu – näiteks 1% laenusummast.
- Kindlustus – sageli nõutakse tagatisvara kindlustust.
Millised riskid on laenu võtmisel?
Igasuguse laenuga kaasnevad alati ka riskid, mis tuleb enda jaoks läbi mõelda.
- Tagatisvara kaotamise risk. kui ettevõte ei suuda kohustusi täita, võib laenuandja hüpoteegi realiseerida.
- Intressikulu ja kohustused. Isegi kui projekt ei too kohest tulu, tuleb laenu tagasi maksta.
- Turuväärtuse kõikumine. Kinnisvara väärtuse langus võib mõjutada jätkusuutlikkust.
Seetõttu on oluline hinnata oma tagasimakse võimet realistlikult ning vajadusel konsulteerida finantsnõustajaga.
Laen kinnisvara tagatisel on kasulik tööriist ettevõtjale, kes vajab kapitali kiirelt ja paindlikult. Protsess on läbipaistev — alates taotlusest kuni lepinguni — ja sobib hästi nii arendusprojektide kui ka äritegevuse arendamiseks.
Enne otsuse langetamist tasub hinnata nii finantsvõimalusi kui ka riske, et see laenulahendus oleks Sinu ettevõtte jaoks parim samm edaspidiseks kasvuks.