Ettevõttlusega alustamine on sageli nii pinget kui lootusrikkust täis hetk: äriplaan on valmis ja teekond välja planeeritud, kuid rahalisi vahendeid selle teostamiseks on tihti raske leida.
Hüpoteeklaen saab sillutada tee innukast algusest reaalse eduni, pakkudes võimalusi nii täitsa uutele tulijatele kui ärimaastikul uue suuna kasuks otsustanud tegijatele. Järgnevalt toome välja, millistes olukordades saab abiks olla Nordic Hypo ja millega tuleks laenu võtmisel arvestada.
Millal taotleda laenu?
Laenu võtmine on põhjendatud otsus juhul, kui see toimib investeeringuna tulevikku, mis toetab ettevõtte elujõulisust pikemas perspektiivis. Kui laen teeb võimalikuks äritegevuse kasvu, mis kaalub üles laenusumma, on laenu võtmine mõistlik idee. Alustava ettevõtte laenu võib võtta nii ettevõtte asutamiseks kui ka olemasoleva ettevõtte ostmise eesmärgil.
Laen ettevõtte asutamiseks
Ettevõtte asutamise korral võib laenu vaja minna mitmel põhjusel. Peamisteks põhjusteks on üks või mitu järgnevast nimekirjast:
- Ettevõtte tegevuseks vajaliku varustuse ostmine, näiteks tootmisvahendid, tehnika või sõidukid;
- Tööpinna ost või rent, pinna kohandamine ettevõtte vajadustele sobivaks, vajaliku mööbli ja sisustuse hankimine;
- Äritegevuseks vajalike kaupade või tooraine ostmine;
- Teenuste pakkumiseks vajalike IT-lahenduste väljatöötamine.
Laen ettevõtte ostmiseks
Ettevõtlus ei alga alati nullist. Sinu visiooni realiseerimiseks võib sobida juba olemasoleva ettevõtte ostmine või osaluse ostmine ettevõttes, mille tegevusvaldkond Sind kõnetab või milles näed arengupotentsiaali.
Samuti saab laenu abil võimaldada ka laienemist – näiteks kui ostad ettevõtte, et seda enda ettevõttega liita. Nii toimivad reeglina küll ettevõtted, mis on jõudnud juba piisavalt kaua tegutseda ja on olukorras, mis sellisel moel kasvamist võimaldab.
Millega tasuks enne laenu võtmist arvestada?
Enne laenu võtmist tuleb teadvustada, et laen on võimalus oma eesmärkide elluviimiseks, aga samuti ka vastutus. Laenu võtmisega kaasneb laenu teenindamise kohustus, mis tähendab, et ettevõte peab suutma laenu tingimusi täita ja kokkulepitud ulatuses laenumakseid tasuda.
Vali laenu periood selliselt, et see sobituks planeeritud äritegevusega. Pikemat perspektiivi sihtiva investeeringuga sobib üldiselt pikema kestusega laen. Samuti võta intressimäära hindamisel arvesse, kas laen on jõukohane ka siis, kui intress aja jooksul muutub. Ettevõtlusega tegeledes loodame alati parimat, aga kindlasti tuleks läbi mängida erinevad stsenaariumid – kui äritegevusel kulub loodetud tulemusteni jõudmiseks planeeritust rohkem aega või peaks ette tulema ajutine tagasihoidlikum periood, siis kas see viiks makseraskusteni või tuldaks sellega toime?
Laen äritegevusega alustamiseks – millised on variandid?
Alustava ettevõtte laen võib mõnevõrra erineda sõltuvalt sellest, millise laenu võtmist taotleda. Võimalikud on erinevad laenutüübid.
Nordic Hypo pakub neile, kes seisavad oma ettevõtlusteekonna alguses, erinevaid lahendusi.
- Ettevõtlusega alustamise laen – sobib eraisikutele, kes soovivad teha algust ettevõtlusega.
- Käibekapitali laen – sobib kasvavale ettevõttele lühiajaliste investeeringute rahastamiseks.
- Sildfinantseerimine – sobib ettevõtetele uute projektide alustamiseks, mille finantseerimislahendused pole veel lõplikult paigas, kasutamata selleks ettevõtte põhitegevuseks vajalikke ressursse.
Sildfinantseerimist ja käibekapitali laenu saavad taotleda Eestis registreeritud osaühingud, aktsiaseltsid ja füüsilisest isikust ettevõtjad.
Laenu taotlemise protsess
Nordic Hypos on laenu taotlemine lihtne ja kiire:
- Esmalt täida taotlus siin või saada päring meilile. Võimalusel lisa tagatisest hindamisakt või värsked fotod.
- Vaatame taotluse 1 tööpäeva jooksul läbi ning vajadusel küsime täiendavaid andmeid.
- Kui kogu info on olemas, siis teeme omapoolse laenupakkumise.
- Kui tingimused sobivad, lepime kokku notariaalse hüpoteegi vormistamise Tavaliselt toimub see 2–3 tööpäeva jooksul.
- Peale notariaalse lepingu allkirjastamist makstakse laenusumma välja. See toimub 1–3 tööpäeva jooksul.
Alustava ettevõtte laenu meelespea
Millised dokumendid on vajalikud?
Kui laenu taotleda juba tegutseva ettevõtte jaoks, tuleks arvestada äriregistri väljavõtte, majandusaasta aruande ja bilansiaruande esitamisega. Tõestada tuleb muuhulgas seda, et ettevõte on Eestis registreeritud, maksuvõimeline ja sellel ei ole aktiivseid maksuhäireid. Samuti läheb vaja andmeid ettevõtte omaniku või juhatuse ja tagatiseks seatava kinnisvara kohta, sealhulgas viimase 6 kuu jooksul koostatud hindamisakti.
Kui võtta laenu uue ettevõtte asutamiseks või äritegevuse laiendamiseks uude valdkonda, tuleb üldiselt esitada ka äriplaan.
Kui oled ettevõtlusega alustav eraisik, siis tuleb Sul lisaks äriplaanile ja tagatise kohta käivale informatsioonile tõestada, et oled kas Eesti kodanik või omad pikaajalist elamisluba ja et Sul ei ole viimase kolme aasta jooksul maksehäireid olnud.
Millised on laenutingimused ja piirmäärad?
Ettevõtlusega alustamise laen:
- Pakutakse eraisikutele;
- Võimalik laenusumma: 5 000 €–400 000 €;
- Kestus: 2 kuud kuni 10 aastat;
- Intress: alates 9% aastas + 6 kuu euribor.
Käibekapitali laen:
- Pakutakse ettevõtetele (OÜ/AS/FIE);
- Võimalik laenusumma: kuni 2 000 000 €;
- Kestus: 3 kuud kuni 5 aastat;
- Intress: alates 9% aastas + 6 kuu euribor.
Sildfinantseerimine:
- Pakutakse ettevõtetele (OÜ/AS/FIE);
- Võimalik laenusumma: kuni 2 000 000 €;
- Kestus: 2 kuud kuni 3 aastat;
- Intress: alates 9% aastas + 6 kuu euribor.
Kas laen võib olla tagatiseta?
Tagatise vajalikkus sõltub laenu tüübist ja teenusepakkujast. Nordic Hypo võimaldab ettevõtlust hüpoteeklaenuga, mis eeldab kinnisvara tagatiseks seadmist. Laenu taotlevatel ettevõtetele kehtib lisaks tagatisele ka täiendava käenduse või garantii võimalus.
Kuidas hinnatakse krediidivõimekust?
Vaadatakse rahavoo prognoosi, finantsaruandeid, ärimudelit, kasumimarginaale, omanike makseajalugu ja tagatist. Alustava ettevõtte puhul hinnatakse omanike varasemat äriedu ja planeeritava projekti väljavaateid.
Kui palju aega kogu protsess võtab?
Laenuvõtmise protsessi pikkus sõltub laenu tüübist, dokumentatsiooni põhjalikkusest (kas taotlemise hetkel on kõik vajalik olemas) ja laenu andjast.
Taotledes ettevõtluseks laenu Nordic Hypo’lt saad turvalise, paindliku ja kiire laenu:
- Päringust raha kättesaamiseni jõuab vaid mõne päevaga;
- Kui tagatise väärtust on vaja hinnata, teeme seda tasuta;
- Laenuperioodi jooksul on võimalik summat vähendada või suurendada;
- Vajadusel korral on võimalik taotleda maksepuhkust või pikendada laenuperioodi;
- Laenu tagasimaksmine enne tähtaja lõppu on trahvivaba;
- Pakume tasuta finantsnõustamist nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka laenuperioodi jooksul.
Oleme heameelega valmis aitama Sinu idee reaalsuseks teha. Küsimuste korral kirjuta meile või saada päring ja leiame koos parima lahenduse.