Kui sul on mitmeid erinevaid laene, näiteks krediitkaardi jääke, tarbimislaene või väiksemaid kiirlaene, võib igakuine maksekoormus kiiresti kasvada. Üks nutikas viis selle olukorra parandamiseks on refinantseerimine kinnisvara tagatisel.
See tähendab, et võtad uue laenu, mille tagatiseks on kinnisvara, ja kasutad selle raha olemasolevate kallimate kohustuste tasumiseks. Selline lähenemine vähendab intressikulu, lihtsustada igakuist rahaasjade haldamist ja, mis sageli kõige olulisem, vähendada kuumakset.
Nordic Hypo pakub refinantseerimise võimalust selleks, et kliendid saaksid oma finantskohustused kokku liita üheks soodsamaks laenuks. Ilma, et peaks igale laenule ja laenuandjatele eraldi lahendusi otsima.
Miks refinantseerimine kinnisvara tagatisel on tark samm?
Refinantseerimine ei ole lihtsalt vana laenu asendamine uuega. See on strateegiline samm oma finantskoormuse ja riskide parema kontrolli alla saamiseks ja oma rahaasjade korrastamiseks
Refinantseerimise peamised eelised on:
- Üks korrapärane makse mitme asemel. Kui sul on mitu laenu, millel on erinevad maksetähtajad ja intressid, on nende haldamine keeruline. Risk, et mõni makse ununeb, on suurem.
- Madalam intress. Kinnisvara kasutamine tagatisena vähendab laenuandja riski ning tihti pakutakse seetõttu soodsamaid laenutingimusi. Kui praegu maksad mitme laenu pealt suuri intresse, saad need tasuda ühe uue laenuga, millelt intress on tavaliselt madalam.
- Vähenevad igakuised kulud. Uue laenu tingimused võivad olla pikema perioodiga ja madalama intressimääraga, mis alandab igakuist laenumakset.
Kõik see tähendab, et refinantseerimise abil saad oma rahavoogusid paremini planeerida ning vähendada survet igakuisele eelarvele.
Kuidas refinantseerimislaenu protsess välja näeb?
Refinantseerimislaenu taotlemine on sarnane tavalise laenu protsessiga. Kuid siin on fookuses olemasolevate laenude ühtseks ja soodsamaks lahenduseks viimine.
Nordic Hypo puhul on see protsess järgmine: esita refinantseerimistaotlus, lisa vajalikud dokumendid ja info olemasolevate kohustuste kohta, ning seejärel toimub tagatise hindamine ja uue laenupakkumise koostamine.
Milliste kuludega tuleb refinantseerimise puhul arvestada?
Kui kaalud refinantseerimist, tasub olla teadlik ka sellega kaasnevatest kuludest, mis võivad olenevalt pakkujast erineda:
- Intressimäär: refinantseerimislaenud tagatisel võivad alata intressimääraga, mis sõltub turust, tagatise väärtusest ja kliendi maksevõimest. Nordic Hypo puhul on intress alates 9%, mis on sarnane teiste hüpoteeklaenudega, aga on tunduvalt madalam kui enamik tarbimislaene.
- Lepingutasu: Lepingutasu on Nordic Hypo laenude puhul 1% laenusummast, mis võetakse automaatselt maha antavast laenust.
- Hindamis- ja notarikulud: kinnisvara hindamise ja hüpoteegi vormistamise tasud lisanduvad tavaliselt refinantseerimislaenu kuludele. Nordic Hypo puhul viime osadel juhtudel hindamise läbi ka oma kuludega.
Refinantseerimise eesmärk ei ole lihtsalt võtta uus laen ja maksta selle eest tasusid, vaid leida kokkuhoid intressidest ja maksekuludest. Seetõttu on oluline läbi arvutada nii praegused kulud kui ka uue laenuga seotud kulud. Nii saab hinnata, kas refinantseerimine toob reaalselt finantsilist kasu.
Kellele refinantseerimislaen sobib?
Refinantseerimislaenu praktikas kasutavad nii eraisikud kui ettevõtted, kellel on:
- mitu laenu mitme erineva intressiga, mis tekitavad igakuist koormust;
- laenud, mis on kõrgema intressiga kui turul saadav hüpoteeklaenud;
- soov lihtsustada igakuiseid makseid ja vähendada finantsstressi.
Miks refinantseerimine on mõistlik samm?
Refinantseerimine kinnisvara tagatisel võib olla strateegiline samm sinu finantsolukorra parandamiseks — eriti kui sul on mitu erinevat kallimat laenu, mis koormavad igakuist eelarvet. Õige refinantseerimislaen:
- aitab koondada kõik kohustused üheks makseks;
- võib vähendada intressikulu ja kuumakset;
- muudab finantsasjade haldamise lihtsamaks ja läbipaistvamaks.
Kui kaalud refinantseerimislaenu võtmist, tasub tutvuda erinevate pakkumistega ja hinnata, milline lahendus aitab sul tegelikult raha säästa ning lihtsustada igakuiseid makseid. Nordic Hypo eksperdid aitavad vajadusel valida just sinu olukorrale sobiva refinantseerimislahenduse.