Начало предпринимательской деятельности — напряженный момент, полный надежд: бизнес-план готов, «дорожная карта» составлена, но финансовые ресурсы для реализации этого зачастую трудно найти.
Ипотечное кредитование поможет проложить путь от энтузиазма к реальному успеху, предоставляя возможности как новичкам, так и тем, кто исследует новое направление в бизнесе. Далее мы расскажем, в каких ситуациях Nordic Hypo может помочь и что нужно учесть при получении кредита.
Когда стоит подать заявку на кредит?
Кредит — разумное решение, если он выступает в качестве инвестиции в будущее, поддерживая долгосрочную жизнеспособность бизнеса. Если кредит открывает возможности для роста бизнеса, превышающего сумму кредита, взять кредит — разумная идея. Кредит на открытие бизнеса можно взять для начала бизнеса или для покупки уже существующего предприятия.
Кредит на открытие бизнеса
При учреждении предприятия кредит может понадобиться по нескольким причинам. К основным причинам относятся одна или несколько из следующих:
- Приобретение оборудования, необходимого для деятельности компании, например производственных инструментов, машин или транспортных средств;
- Покупка или аренда офисного помещения, приспособление его под нужды компании, приобретение необходимой мебели и фурнитуры;
- Покупка товаров или сырья, необходимых для бизнеса;
- Разработка ИТ-решений, необходимых для предоставления услуг.
Кредит на покупку предприятия
Предпринимательство не всегда начинается с нуля. Для реализации вашего замысла может подойти покупка уже существующего бизнеса или приобретение доли в компании, которая вам нравится или в которой вы видите потенциал для роста.
Кредит также можно использовать для расширения бизнеса — например, если вы покупаете предприятие, чтобы объединить его со своим. Обычно так поступают предприятия, которые существуют уже достаточно давно, и в ситуации, которая позволяет подобный рост.
Что нужно учесть, прежде чем брать кредит?
Перед тем как взять кредит, важно понять, что это не только возможность реализовать свои цели, но и ответственность. Получение кредита предполагает обязанности по его обслуживанию: это означает, что предприятие должно быть в состоянии выполнять условия кредита и вносить оговоренные платежи.
Выберите период кредитования, который соответствует вашим планам по ведению бизнеса. Долгосрочный кредит обычно подходит для инвестиций с длительной перспективой. Кроме того, при оценке процентной ставки учитывайте, будет ли погашение кредита вам по силам, если ставка со временем изменится. Занимаясь предпринимательством, мы всегда надеемся на лучшее, но, безусловно, следует продумать разные сценарии. Если для достижения ожидаемых результатов потребуется больше времени, чем планировалось, или рост временно замедлится, приведет ли это к финансовым трудностям или вы сможете с этим справиться?
Кредит на открытие бизнеса — какие есть варианты?
Кредит на открытие бизнеса может немного различаться в зависимости от типа кредита, который вы хотите взять. Существуют разные типы кредита.
Nordic Hypo предлагает тем, кто находится в начале предпринимательского пути, ряд решений.
- Кредит на начало предпринимательства — подходит для частных лиц, которые хотят открыть свое дело.
- Кредит на пополнение оборотных средств — подходит растущему предприятию для финансирования краткосрочных инвестиций.
- Бридж-финансирование — подходит для предприятий, начинающих новые проекты, по которым еще нет окончательного решения о финансировании, без использования ресурсов, необходимых для основной деятельности.
Подавать заявки на бридж-финансирование и кредиты на пополнение оборотных средств могут зарегистрированные в Эстонии общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества и индивидуальные предприниматели.
Процесс подачи заявки на кредит
Подать заявку на кредит в Nordic Hypo можно быстро и просто:
- Сначала заполните форму заявки здесь или отправьте запрос по электронной почте. По возможности приложите акт оценки или свежие фотографии залога.
- Мы рассмотрим заявку в течение 1 рабочего дня и при необходимости запросим дополнительные данные.
- После получения всей информации мы выставим вам кредитное предложение.
- Если условия подходят, мы организуем нотариальное оформление ипотеки . Обычно оно происходит в течение 2–3 рабочих дней.
- После подписания нотариально заверенного договора сумма кредита будет выплачена . Это занимает 1–3 рабочих дня.
Памятка по кредитам для начинающего предпринимателя
Какие документы нужны?
Если вы обращаетесь за кредитом для уже действующего предприятия, нужно представить выписку из коммерческого регистра, отчет за хозяйственный год и балансовый отчет. Помимо прочего, нужно доказать, что компания зарегистрирована в Эстонии, является платежеспособной и не имеет активных платежных нарушений. Нужны также данные о владельце или правлении предприятия и недвижимости, которая будет служить залогом, включая акт оценки не старше 6 месяцев.
Если вы берете кредит на открытие бизнеса или расширение коммерческой деятельности в новой сфере, как правило, необходимо предоставить также бизнес-план.
Если вы являетесь частным лицом, открывающим свое дело, то помимо бизнес-плана и информации о залоге необходимо доказать, что вы являетесь гражданином Эстонии или имеете постоянный вид на жительство, и что за последние три года у вас не было платежных нарушений.
Каковы условия и ограничения кредитования?
Кредит на открытие бизнеса:
- Доступен для частных лиц;
- Возможная сумма кредита: 5000–400 000 €;
- Продолжительность: от 2 месяцев до 10 лет;
- Ставка: от 9% годовых + 6-месячная ставка Euribor.
Кредит на пополнение оборотных средств:
- Доступен для предприятий (OÜ/AS/FIE);
- Возможная сумма кредита: до 2 000 000 €
- Продолжительность: от 3 месяцев до 5 лет;
- Ставка: от 9% годовых + 6-месячная ставка Euribor.
Бридж-финансирование::
- Доступен для предприятий (OÜ/AS/FIE);
- Возможная сумма кредита: до 2 000 000 €
- Продолжительность: от 2 месяцев до 3 лет;
- Ставка: от 9% годовых + 6-месячная ставка Euribor.
Может ли кредит быть без залога?
Необходимость залога зависит от типа кредита и поставщика услуг. Nordic Hypo предоставляет предприятиям ипотечный кредит, залогом для которого служит недвижимость. Помимо залога, предприятия, обращающиеся за кредитом, могут воспользоваться дополнительным поручительством или гарантией.
Как оценивается кредитоспособность?
Проверяются прогнозы движения денежных средств, финансовая отчетность, бизнес-модель, маржинальная прибыль, история платежей владельцев и залог. В случае начинающего предприятия оцениваются прошлые результаты деятельности владельцев и перспективы планируемого проекта.
Сколько времени занимает весь процесс?
Длительность процесса получения кредита зависит от его типа, тщательности подготовки документов (все ли есть в наличии на момент подачи заявки) и кредитора.
Обращаясь за кредитованием для бизнеса в Nordic Hypo, вы получаете надежный, гибкий и быстрый кредит:
- С момента подачи заявки до получения денег проходит всего несколько дней;
- Если необходимо оценить стоимость залога, мы сделаем это бесплатно;
- В течение срока кредитования можно уменьшить или увеличить сумму;
- При необходимости можно ходатайствовать о платежном отпуске или продлить период кредитования;
- Досрочное погашение кредита не влечет за собой штрафных санкций;
- Мы предлагаем бесплатные финансовые консультации как до заключения договора, так и в течение срока кредитования.
Мы с удовольствием поможем воплотить вашу идею в жизнь. Если у вас возникли вопросы, напишите нам или отправьте запрос , и мы вместе найдем оптимальное решение!