Предпринимательство — это путь, где важно видеть цель и постоянно работать над ее достижением. Иногда цель ясна, но средств для ее достижения не хватает, по крайней мере, на данный момент. Ипотечный кредит для бизнеса позволит инвестировать в будущее именно тогда, когда это необходимо.
Ипотечный кредит, построенный на прочном фундаменте, дает возможность сделать стратегический шаг и ускорить рост бизнеса. Но при этом он требует продуманного решения: беря кредит, нужно учесть различные возможные сценарии и связанные с ними риски. Давайте рассмотрим подробнее, что такое ипотечный кредит, как его можно использовать и на что стоит обратить внимание компании, собирающейся взять кредит.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит — это кредит, залогом которого служит недвижимость. Такой залог дополнительно страхует кредитора от потенциальных рисков, а меньший риск, в свою очередь, позволяет предложить более крупный кредит.
Взять ипотечный кредит может как частное лицо, так и предприятие. При подаче заявки на кредит банк или финансовое учреждение оценивает рыночную стоимость залога (недвижимости), а затем определяет сумму в пределах этой стоимости, на которую будет выдан кредит.
Гибкость ипотечного кредита в сочетании с более высокой суммой, которую он позволяет получить, делает его привлекательным инструментом для бизнеса: взятую сумму можно использовать для инвестиций, реконструкции, расширения бизнеса или любых других крупных расходов. Существенной характеристикой является также скорость: если финансирование необходимо в критический момент, важна возможность оформить ипотечный кредит как можно быстрее. Именно поэтому мы стараемся предложить максимально быстрый и удобный кредит.
Можно ли взять ипотечный кредит, используя в качестве залога не жилую, а другую недвижимость?
Да, залогом для ипотечного кредита может служить различная недвижимость — жилье (дома или квартиры), дачи и гаражи, а также, например, коммерческие, складские или промышленные здания. Залогом для кредита также может стать незастроенный участок земли или лесное угодье.
Ипотечный кредит может быть обеспечен застроенным или незастроенным участком, но последний должен отвечать определенным условиям, например минимальной стоимости залога. Точные требования зависят от поставщика услуг, который выдает кредит.
Какая часть стоимости недвижимости учитывается в случае ипотечного кредита?
В Эстонии сумма ипотечного кредита может достигать 85% от рыночной стоимости недвижимости, служащей залогом. На практике это означает, что если недвижимость оценена, например, в 100 000 евро, то кредитор может предоставить заем на сумму 65 000–85 000 евро, но не на всю стоимость залога.
Точное отношение суммы кредита к стоимости залога (также называемое LTV) варьируется и зависит от поставщика финансовых услуг, а также от объекта, выступающего в качестве залога. Ипотечный кредит Nordic Hypo для предприятия позволяет финансировать до 75%, а при наличии дополнительного обеспечения — до 100% стоимости залога.
Дополнительное обеспечение позволяет получить более крупный кредит, вплоть до 100% от стоимости залога. Если на основной залог по ипотечному кредиту уже может быть взят кредит, то дополнительное обеспечение должно быть свободно от кредита.
В чем разница между ипотечным кредитом и кредитом под залог недвижимости?
Понятия «ипотечный кредит» и «кредит под залог недвижимости» означают почти одно и то же — это кредит, залогом которого служит недвижимость. Два этих термина могут обозначать у разных поставщиков одну и ту же услугу — то под одним названием, то под другим. Услуги Nordic Hypo включают в себя как ипотечный кредит, так и кредит под залог недвижимости. Эти услуги похожи, но не одинаковы:
Ипотечный кредит — это кредит, предоставляемый Nordic Hypo предприятиям, залогом которого служит недвижимость.
В свою очередь, кредит под залог недвижимости — это кредит, который мы предлагаем частным лицам, чтобы помочь им реализовать свои цели и устремления.
Поскольку предприятия и частные лица имеют разные потребности и масштабы деятельности, различаются также условия ипотечного кредита и кредита под залог недвижимости — в том числе их период, сумма и проценты.
Ипотечный кредит и налоги
В соответствии с Законом о налоге с оборота, к ипотечным кредитам налог с оборота не применяется. По состоянию на 2025 год других налоговых льгот, распространяющихся на ипотечный кредит, не существует, и в соответствии с Законом о подоходном налоге доход от ипотеки облагается налогом. С января 2024 года частные лица больше не могут вычитать проценты по кредитам на покупку жилья из своего налогооблагаемого дохода. Для ипотечных кредитов аналогичная налоговая скидка предусмотрена не была.
Погашение ипотечного кредита
В зависимости от поставщика услуг существуют различные способы погашения ипотечного кредита. Ипотечный кредит Nordic Hypo для предприятий также отличается гибкостью в отношении способа погашения. Ниже перечислены разные графики платежей, на основании которых можно погасить кредит:
Аннуитетный график — сумма ежемесячных платежей одинаковая.
Буллет-график — основная сумма кредита погашается в конце срока кредитования. До этого на регулярной основе выплачиваются только проценты, например ежемесячно или ежеквартально.
Гибкий график — погашать сумму кредита можно частями, в соответствии с возможностями.
Досрочное погашение — если вы хотите полностью погасить ипотечный кредит до окончания периода кредитования, мы также предлагаем такую возможность.
Помимо суммы ипотечного кредита, нужно также учесть дополнительные расходы, связанные с его получением, например нотариальные расходы и стоимость оценки залога. Эти сборы тоже зависят от поставщика услуг. Мы сделали получение кредита максимально простым и удобным: мы позаботимся о записи к нотариусу, стоимость оформления кредита и договора можно вычесть из суммы кредита до его выдачи, а вашу недвижимость мы оценим бесплатно.
Каковы условия получения ипотечного кредита?
Чтобы взять ипотечный кредит, предприятие, подающее заявку на кредит, должно соответствовать определенным условиям:
- Предприятие зарегистрировано в Эстонии
- Предприятие признано платежеспособным
- У предприятия нет активных платежных нарушений
- Отчет за хозяйственный год и балансовый отчет
- Если вы берете кредит на открытие нового бизнеса или расширение коммерческой деятельности в новой сфере, как правило, необходимо предоставить также бизнес-план
Частное лицо, желающее взять кредит:
- Должно иметь гражданство Эстонии или постоянный вид на жительство
- Не должно иметь платежных нарушений в течение последних трех лет
Залог
Точные требования к залогу зависят от поставщика услуг, который выдает кредит. Как правило, подходящая недвижимость должна находиться в Эстонии, а ее стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы покрыть риски и расходы, связанные с получением ипотечного кредита. Требования к тому, какое имущество может использоваться в качестве залога, для частных лиц и компаний могут различаться. Кроме того, стоимость недвижимости, служащей залогом, должна быть подтверждена актом оценки.
Оценка
Сумма предлагаемого кредита и процентная ставка зависят от оценки стоимости залога и финансового положения заявителя. При подаче заявки на кредит можно представить заранее составленный акт оценки. Хотя верхний предел давности акта оценки не установлен, обычно принимается документ, составленный не более чем 6 месяцев назад. Если такого акта нет, нужно начать с оценки рыночной стоимости недвижимости. Nordic Hypo оценит вашу недвижимость бесплатно.
Ипотека — это прочный трамплин, который поможет сделать прыжок в будущее. Независимо от того, собираетесь ли вы расширить свой бизнес, попробовать себя в новой сфере или наконец воплотить в жизнь тщательно продуманную бизнес-идею, ипотека подойдет для всех этих целей.
Мы предлагаем гибкий кредит с надежным страхованием. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы найти подходящее решение, а если у вас возникнут вопросы, свяжитесь с нашей командой.
Если у вас уже есть четкий план и вы готовы взять кредит, сделать это несложно. Сначала заполните заявку, которую можно подать в отделении Nordic Hypo или круглосуточно по интернету. Это действительно быстрый ипотечный кредит: в считаные дни мы отправим вам предложение, и если заявка будет одобрена, то сумма, необходимая для следующего этапа, поступит на ваш счет не позднее следующего рабочего дня.