Если вы хотите расширить свой бизнес и предпринимательскую деятельность, получение кредита часто является самым разумным и быстрым способом воплотить эти планы в жизнь. Если у вашей компании есть недвижимость или проект по ее развитию, вы можете взять кредит под залог недвижимости. Кредиты под залог недвижимости отличаются гибкостью, быстрой доступностью и подходят для финансирования самых разных потребностей бизнеса.
В этой статье мы расскажем, как обычно проходит процесс подачи заявки на кредит: что нужно сделать самостоятельно, какую информацию проверить и как убедиться, что с юридической точки зрения все правильно.
1. Заявка на кредит: как начать?
Первым шагом в случае любого кредита является подача заявки. В большинстве финансовых компаний, включая Nordic Hypo, это можно сделать в режиме онлайн или на месте в офисе.
Самый быстрый способ начать — подать заявку онлайн.
- Подайте заявку на сайте — заполните форму, указав данные вашего предприятия, сумму запрашиваемого кредита, срок и данные о залоге.
- Приложите необходимые документы — часто вас могут попросить предоставить бизнес-план, финансовую информацию, адрес недвижимости и другие необходимые сведения.
В Nordic Hypo вы получите быстрый ответ на свою заявку в течение нескольких рабочих дней.
Важно помнить, что получение предложения еще ни к чему вас не обязывает. Это просто возможность получить представление о ваших возможностях, потенциальных процентных расходах и условиях финансового учреждения.
2. Оценка залога и контроль его соответствия
После подачи заявки процесс переходит к следующему этапу: оценке залога и предприятия.
Кредитор проведет оценку недвижимости, чтобы выяснить, сколько стоит ваша собственность в рыночных условиях. По результатам оценки будет определено, какую сумму кредита предприятие может получить.
Например, обычно мы выдаем кредит в размере до 70–75% стоимости недвижимости (в зависимости от дополнительного обеспечения в некоторых случаях сумма может достигать 100%).
Почему это важно?
Чем выше стоимость залога по сравнению с запрашиваемым кредитом, тем больше возможный кредит. Это помогает кредитору снижать риски и предоставляет вам лучшие условия.
3. Выставление предложения и ведение переговоров
Как только будет известна стоимость залога, мы подготовим для вас конкретное кредитное предложение. В нем указаны:
- Сумма кредита: сумма, которую вы можете получить.
- Процентная ставка и расходы: какие проценты и расходы связаны с кредитом.
- Условия погашения: как и когда деньги должны быть возвращены.
- Срок кредитования: обычно от нескольких месяцев до нескольких лет.
Затем ваше предприятие может обсудить условия предложения и при необходимости попросить разъяснений. Как партнер, мы всегда будем стараться идти вам навстречу и проявлять максимальную гибкость.
4. Заключение договора и нотариальный процесс
Если условия устраивают обе стороны, процесс переходит к заключению договора. При получении кредита под залог недвижимости необходимо учитывать дополнительные расходы и действия.
- Ипотека вносится в крепостную книгу — нотариус оформляет ипотеку, связывающую кредит с недвижимостью.
- Также нотариус взимает необходимую плату (нотариальный сбор и сбор за оформление ипотеки).
- Плата за договор составляет 1% от суммы кредита, и ее зачастую удерживают из этой суммы.
После подписания договора и регистрации ипотеки платеж по кредиту будет зачислен на счет вашего предприятия.
Какую сумму я могу получить под залог недвижимости?
Это зависит в основном от двух факторов:
- Стоимость залога: кредиторы обычно финансируют до 70–75% рыночной стоимости недвижимости, в некоторых случаях больше при наличии дополнительной гарантии.
- Финансовое положение компании и профиль риска: сильное финансовое положение и низкий риск для кредитора увеличивают потенциальную сумму кредита.
Nordic Hypo предлагает кредиты в размере от нескольких десятков тысяч евро до 1,5 миллиона или нескольких миллионов евро, в зависимости от ситуации и бизнес-плана предприятия.
Является ли кредит для предприятия под залог недвижимости более гибким, чем банковский кредит?
Да, кредит для предприятия под залог недвижимости может быть значительно более гибким, чем традиционный банковский кредит.
По сравнению с крупными банками мы можем предложить ряд преимуществ.
- Более быстрый процесс. Решение о предоставлении кредита может быть принято уже через несколько часов или дней, а не в течение нескольких недель.
- Более индивидуальный подход: альтернативные кредиторы рассматривают ваш бизнес-план и ситуацию в целом.
- Возможность гибкого погашения.
- Банки могут (и часто вынуждены) проводить более основательную проверку своих клиентов и поэтому часто запрашивают больше документов.
Какие расходы сопряжены с кредитом?
В дополнение к процентам обычно взимаются:
- Плата за акт оценки или экспертизу — плата, взимаемая за оценку рыночной стоимости недвижимости.
- Нотариальные сборы и регистрация ипотеки — стандартные государственные и нотариальные сборы.
- Плата за договор — например, 1% от суммы кредита.
- Страхование — часто требуется страхование залога.
Какие риски связаны с кредитом?
Любой кредит всегда сопряжен с рисками, которые нужно продумать.
- Риск потери залога: если предприятие не выполняет свои обязательства, кредитор может реализовать ипотеку.
- Проценты и обязательства. Даже если проект не принесет немедленной прибыли, кредит придется погасить.
- Колебания рыночной стоимости. Снижение стоимости недвижимости может повлиять на устойчивость.
Поэтому важно реально оценить свои возможности по погашению кредита и при необходимости проконсультироваться с финансовым консультантом.
Кредит под залог недвижимости — это полезный инструмент для предпринимателя, которому срочно нужен гибкий капитал. Весь процесс от подачи заявки до заключения договора является прозрачным и хорошо подходит как для девелоперских проектов, так и для развития бизнеса.
Прежде чем принять решение, стоит оценить как финансовые возможности, так и риски, чтобы убедиться, что данное кредитное решение — лучший шаг для развития вашего бизнеса.