Ärilaenu kuumakse arvutamiseks on vaja kolme sisendit: laenusummat, intressimäära ja perioodi. Annuiteetgraafiku puhul on kuumakse kogu perioodi jooksul sama ning koosneb intressist ja põhiosast, mille vahekord ajas muutub. Kalkulaator annab lähtepunkti, kuid otsuse alus on laenuandja koostatud maksegraafik.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Milliseid sisendeid ärilaenu kalkulaator vajab?
Laenusumma on summa, millelt intressi arvestatakse. Kui lepingutasu peetakse väljamaksest kinni, on kätte saadav summa väiksem, kuid intressi makstakse kogu laenusummalt.
Intressimäär on baasmäär pluss marginaal. Muutuva intressi puhul on see praegune tase, mis võib muutuda.
Periood on maksete arv. Pikem periood tähendab väiksemat kuumakset ja suuremat kogukulu. Lisaks tasub valida graafiku tüüp, sest annuiteet ja võrdsed põhiosad annavad sama laenu puhul erineva esimese aasta makse.
Kuidas annuiteedi kuumakse arvutatakse?
Annuiteedi valemis kasutatakse kuuintressi, mis on aastane intress jagatud kaheteistkümnega. Maksete arv on kuudes, seega on kümneaastasel laenul 120 makset.
Valem eeldab, et intress on kogu perioodi jooksul sama. Muutuva intressi puhul on tulemus hinnang, mis kehtib järgmise fikseerimiseni.
Annuiteedi alguses on intressiosa suurem ja põhiosa väiksem. Perioodi jooksul vahekord muutub ja lõpus moodustab suurema osa maksest põhiosa.
Milline on kuumakse eri laenusummade ja perioodide korral?
Illustratiivne arvutus: intress 6 protsenti, annuiteetgraafik.
| Laenusumma | 5 aastat | 10 aastat | 15 aastat |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 1 933 € | 1 110 € | 844 € |
| 200 000 € | 3 867 € | 2 220 € | 1 688 € |
| 300 000 € | 5 800 € | 3 331 € | 2 532 € |
Numbrid on ümardatud ega ole pakkumine. Tabelist on näha, et kuumakse on laenusummaga võrdeline. Perioodi muutmise mõju ei ole lineaarne: viielt aastalt kümnele minnes väheneb makse rohkem kui kümnelt viieteistkümnele.
Mida ärilaenu kalkulaator ei arvesta?
Kalkulaator ei arvesta tasusid. Lepingutasu, hindamine, notari tasu ja riigilõiv ei ole kuumakses, kuid on laenu kulu.
Kalkulaator ei arvesta intressi muutumist. Muutuva intressiga laenu makse võib järgmisel fikseerimisel muutuda.
Kalkulaator ei arvesta ka tegelikku päevade arvestust. Laenuandja võib arvestada intressi tegelike päevade järgi ja esimene periood võib olla kuust lühem või pikem. Graafiku eripärad, näiteks põhiosa maksete algus hiljem, muudavad samuti tulemust.
Seetõttu erineb kalkulaatori tulemus laenuandja graafikust tavaliselt vähesel määral. Suurem erinevus viitab sellele, et mõni sisend on vale.
Kuidas kalkulaatori tulemust laenuotsuses kasutada?
Kasulik on arvutada kuumakse kolme intressitasemega: praegune, kaks protsendipunkti kõrgem ja neli protsendipunkti kõrgem.
Tulemust tuleb võrrelda ettevõtte vaba rahavooga, mitte käibega. Käive ei näita, kui palju raha jääb pärast kulusid laenu teenindamiseks.
Lisaks tasub arvutada DSCR ehk vaba rahavoo ja aastase laenumakse suhe. Kui kordaja on madal, tasub laenusumma või periood enne taotlust üle vaadata.
Kuidas võrrelda annuiteeti ja võrdseid põhiosi kalkulaatoriga?
Võrdsete põhiosade graafiku puhul on põhiosa iga kuu sama ja intressiosa väheneb koos laenujäägiga. Esimene makse on suurem kui annuiteedi puhul, viimane väiksem.
Illustratiivselt on 200 000 euro ja kümne aasta laenu puhul põhiosa umbes 1 667 eurot kuus ning esimese kuu intress 6 protsendi juures 1 000 eurot. Esimene makse on seega umbes 2 667 eurot, mis on annuiteedist umbes 450 eurot suurem. Kogu intressikulu on võrdsete põhiosade puhul väiksem.
Kui ettevõte kaalub rahastust kinnisvara tagatisel, saad Nordic Hypo hüpoteeklaenu tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Kas kalkulaatori kuumakse on lõplik?
Ei ole. Lõplik makse selgub laenuandja maksegraafikust, kus on arvestatud täpne intress ja kuupäevad.
Miks on esimene makse mõnikord erinev?
Esimene periood võib olla kuust lühem või pikem ja intressi arvestatakse tegelike päevade järgi.
Kas kalkulaator arvestab lepingutasu?
Tavaliselt mitte. Lepingutasu ja muud kulud tuleb kogukulu arvutamisel eraldi lisada.
Kumb graafik on odavam, annuiteet või võrdsed põhiosad?
Võrdsete põhiosade puhul on kogu intressikulu väiksem, kuid esimesed maksed on suuremad.
Loe ka
- Laenu kalkulaator: mida iga väli tähendab ja kuidas tulemust kontrollida?
- Intressi kalkulaator: kui palju intressi laenu jooksul kokku maksad?
- Annuiteetgraafik: kuidas kuumakse jaguneb intressiks ja põhiosaks?
Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.