Kinnisvara tagatisel antava ärilaenu puhul hindab laenuandja nii ettevõtte kui ka tagatise seisukorda. Turul on ka tagatiseta ärirahastust, aga Nordic Hypo laenud on korduvate küsimuste järgi kinnisvara tagatisel ja tagatis on nõutud. Enne taotluse esitamist tasub ette valmistada ettevõtte andmed, esindaja isikuandmed ja tagatise andmed – need on Nordic Hypo korduvate küsimuste järgi taotlemise põhinõuded. Hea ettevalmistus ei kiirenda mitte ainult otsustamist, vaid aitab ka teil enne ise hinnata, kas laen on mõistlik samm.
Mis eristab ärilaenu tarbijalaenust
Ettevõtte laen ja eraisiku tarbijalaen on erinevad tooted erinevate reeglitega. Ärilaenu puhul laenab raha juriidiline isik või füüsilisest isikust ettevõtja, tagatiseks on tavaliselt ettevõttele või selle omanikule kuuluv kinnisvara. Tingimused ja hindamisprintsiibid erinevad tarbijakrediidist, seega ei saa ärilaenu puhul tugineda tarbijalaenudele kehtivatele üldistustele.
Kui kaalute hüpoteegiga tagatud ärilaenu, tutvuge Nordic Hypo ärikliendi laenu kehtivate tingimustega: seal on kirjas laenusaaja nõuded, summa vahemikud, tagatisprotsendid ja muud parameetrid. Tingimused uuenevad, seega on alati õige allikas laenuandja jooksev leht, mitte vanad numbrid.
Mida saate ise enne taotlemist ette valmistada
Laenutaotluse vormi saab täita veebis, valides sobiva perioodi ja lisades vajalikud failid. Nordic Hypo ärikliendi lehel kirjeldatakse, et taotlusega saab esitada ka hindamisakti või värsked fotod ning vastus saadetakse ühe tööpäeva jooksul, laenutaotluse lehel on aga öeldud, et vastatakse paari tunni jooksul. Kuna nimetatud ajad on kõige paremal juhul teave esialgse vastuse kohta, ei ole need heakskiidu ega väljamakse lubadused.
Nordic Hypo korduvate küsimuste lehe järgi on taotlemiseks kindlalt vajalikud kolm asja: ettevõtte registriandmed, esindaja isikuandmed ja tagatise andmed; täpsema loetelu annab laenunõustaja iga juhtumi puhul eraldi (Nordic Hypo korduvad küsimused). Ka laenutaotluse vorm ise küsib ainult neid väljasid ja tagatise liiki (Nordic Hypo laenutaotlus).
Nende kolme kõrval tasub ette valmistada ka järgmine, isegi kui vorm seda otseselt ei nõua:
- Ettevõtte registriandmed on ajakohased ja leitavad e-äriregistrist (kohustuslik)
- Esindaja isikuandmed ja kontaktinfo on käepärast (kohustuslik)
- Tagatise andmed (liik, asukoht, omandiandmed) on teada (kohustuslik)
- Soovituslik: majandusaasta aruanne on äriregistris esitatud. See on igal juhul seadusest tulenev kohustus olenemata laenust: aruanne tuleb esitada maakohtu registriosakonnale kuue kuu jooksul majandusaasta lõppemisest, ka siis, kui majandustegevust ei toimunud (e-äriregister)
- Soovituslik: hindamisakt või värsked fotod tagatisest on olemas, kui neid on juba varasemast võtta. Ärikliendi lehel on need nimetatud võimalike lisadena taotlusele (Nordic Hypo ärikliendile)
- Soovituslik: selge vastus, kui palju laenu vajate ja milleks, on eelnevalt läbi mõeldud
Puuduv soovituslik punkt ei takista taotluse esitamist, aga võib pikendada laenunõustajaga selgitamist. Protsessi samm-sammuline ülevaade on toodud eraldi artiklis, kuidas laen ettevõttele kinnisvara tagatisel käib.
Kuidas hinnata, kas ärilaen on ettevõttele õige samm
Enne taotlemist tasub rahulikult üle vaadata kolm küsimust.
1. Milleks raha vaja on? Kas investeering, käibefondi täitmine või midagi muud – selge eesmärk aitab valida sobiva perioodi ja summa.
2. Kas tagatis on sobiv? Hüpoteegilaenu puhul laenatakse osa tagatise väärtusest. Võrdle, milline tagatis on tegelikult kättesaadav ja kas selle seadmine on ettevõttele vastuvõetav.
3. Kas maksekoormus mahub eelarvesse? Koosta hüpoteetiline näide: kui kuine tagasimakse oleks X eurot, kas see mahub olemasolevate kohustuste kõrvale ka kehvemas kuus. Kehtivad intressimäärad, lepingutasud ja muud kulud leiate kehtivatest tingimustest.
Kui need kolm küsimust on vastatud, on ka vormi täitmine veebis või e-kirjaga lihtne ja läbipaistev samm.
Kuidas käib tagatise ja lepingu vormistamine pärast positiivset vastust
Kui laenutaotlus on esitatud ja esialgne hindamine tehtud, järgneb tagatise vormistamine. Nordic Hypo ärikliendi protsessi kirjelduse järgi järgneb notariaalne hüpoteegi seadmine ja väljamakse tehakse pärast notaris allkirjastamist. Konkreetsed tähtajad ja tingimused on kirjas laenuandja jooksvatel lehtedel, seega enne allkirjastamist tasub neid uuesti üle vaadata.
Notari juures tuleb tähelepanu pöörata mitmele asjale:
- Kes ettevõtte nimel allkirjastab, st kes on äriseadustiku järgi pädev esindaja ja kas selleks on vaja juhatuse otsust
- Hüpoteegi ulatus ja see, kas tagatiseks on üks või mitu kinnistut
- Lepingus kirjas olevad kulud, tagasimaksegraafik ja tingimused, mida pole varem lugenud
Kui mõni lepingu punkt jääb arusaamatuks, küsige selgitus enne allkirjastamist, mitte pärast seda. Laen on pikaajaline kohustus ja allkirja andmine on viimane hetk, mil tingimusi veel muuta saab.
Väiksemate ettevõtete puhul tuleb ette olukord, kus füüsilisest isikust ettevõtja soovib laenu ettevõtte vajaduseks, aga ei ole kindel, kas tema olukorras kehtib ärilaenu või tarbijakrediidi reeglistik. Piir ei ole alati intuitiivne: võlaõigusseaduse § 403 lõike 2 järgi kohaldatakse tarbijakrediidi sätteid ka füüsilise isiku lepingule, millega võetakse krediiti iseseisva majandus- või kutsetegevuse alustamiseks, kui summa ei ületa 50 000 eurot (võlaõigusseadus § 403). Oletuste tegemise asemel küsige see täpsustus laenuandjalt enne taotluse esitamist.
Korduma kippuvad küsimused
Kes saab ärilaenu taotleda?
Nordic Hypo ärikliendi hüpoteegilaenu tingimuste järgi peab laenusaaja olema Eestis registreeritud OÜ, AS või FIE. Täpsed nõuded ja kõik parameetrid leiate kehtivatest tingimustest.
Mis dokumente taotluse juures vaja läheb?
Taotlemisel küsitakse korduvate küsimuste järgi ettevõtte registriandmeid, esindaja isikuandmeid ja tagatise andmeid. Lisavõimalusena saab esitada hindamisakti või värsked fotod tagatisest, nagu kirjeldatakse ärikliendi lehel.
Kas vastuse saamine tähendab, et laen on heaks kiidetud?
Ei. Esialgne vastus pärast taotluse esitamist on hinnang, mitte heakskiit. Lõplik otsus sõltub põhjalikumast analüüsist ning hüpoteegi notariaalsest seadmisest. Väljamakse kuupäeva ei saa enne lepingu allkirjastamist lubada.
Kas hüpoteegiga tagatud laenu saab võtta ka vanema kinnistu vastu?
Vanus ei ole ainus kriteerium: laenuandja hindab tagatise hetkeväärtust ja müügivõimet. Kui tagatis on tehniliselt korras ja selle väärtus on piisav, pole kinnistu vanus tavaliselt takistuseks. Konkreetsel juhul annab vastuse esialgne hindamine pärast taotluse esitamist laenutaotluse vormil.
Kui soovite enne taotlemist veel kord üle vaadata, kuidas kogu protsess etapist väljamakseni kulgeb, lugege ülevaade, kuidas käib laen ettevõttele kinnisvara tagatisel samm-sammult.