Kinnisvara tagatisel võetud laen ja hüpoteeklaen on kaks sarnast mõistet, kuid Nordic Hypo puhul on tegu erinevate teenustega. Laenude ühisosaks on see, et nende abil saab eesmärgid ja soovid teoks teha. Vaatame lähemalt, kuidas toimivad laenud era- ja äriklientidele.
Mis on hüpoteeklaen?
Hüpoteeklaen on laenutüüp, mille tagatiseks on seatud kinnisvara. Hüpoteek on võimalik seada eri tüüpi kinnisvarale. Selleks sobib nii hoonestamata krunt või metsamaa kui ka hooned. Tagatiseks võivad olla elumajad, korterid, suvilad ja garaažid, samuti näiteks ärihooned, laohooned või tootmishooned. Ärilise otstarbega hoonetele hüpoteegi seadmine on sageli vahendiks, mille toel ettevõtted saavad oma eesmärkide realiseerimise võimalikuks teha.
Nordic Hypo teenuste lõikes tähistabki hüpoteeklaen just ettevõtetele (osaühingud, aktsiaseltsid, FIE-d) mõeldud laenu kinnisvara tagatisel.
Mis on laen kinnisvara tagatisel?
Hüpoteeklaenust teeb hüpoteeklaenu selle tagatiseks olev kinnisvara. Laen kinnisvara tagatisel toimib täpselt samuti, ainult et on ettevõtte asemel mõeldud eraisikule.
Sageli kasutatakse neid kahte mõistet erinevate finantsasutuste poolt sama teenuse tähistamiseks
Kui hüpoteeklaenu pakume ettevõtetele, siis laen kinnisvara alusel on eraisikutele mõeldud laenuteenus, mille toel saad oma unistusi või kaua oodanud eesmärke ellu viia. Selleks võib olla pikalt oodatud reis, uus auto või kodu, Sinu praeguse kodu remont või midagi muud – see on paindlik laen, mis pakub tegutsemisvabadust. Vali omale sobilik summa ja laenugraafik ning tee tulemusteni võibki peagi alata.
Hüpoteeklaen ja maksud
Käibemaksuseaduse kohaselt ei rakendata hüpoteeklaenule käibemaksu, kuid hüpoteeklaenu puudutavaid maksusoodustusi suhtes 2025. aasta seisuga ei ole. Alates jaanuarist 2024 ei ole eraisikutel enam võimalik maksustavast tulust maha arvata eluasemelaenu intresse; hüpoteeklaenule sarnast maksusoodustust ei kehtinud.
Millal saab laenu?
Laen kinnisvara tagatisel on hea valik olukorras, kus sissetulekud on laenu teenindamiseks piisavad, ent ühel või teisel põhjusel pangast laenu ei saa.
Laen, mille tagatiseks on seatud kinnisvara, pakub laenuandjatele suuremat kindlust. Kuigi kõik laenuandjad ei paku laenu neile, kel on varasemalt olnud probleeme maksetega, on laen kinnisvara tagatisel maksehäirega isikul samuti potentsiaalselt võimalik. Selleks peame aga hindama iga konkreetset juhtumit eraldi – huvi korral võta Nordic Hypo meeskonnaga ühendust ja vaatame, kas laenu võtmine oleks võimalik ja ka mõistlik.
Ühe võimalusena pakume laenude refinantseerimist, millest on kasu olukorras, kus maksudega seotud mured tulenevad erinevate laenude tulemusena keeruliseks muutunud rahaasjadest. Laenude konsolideerimine võimaldab mitut laenu asendada ühe laenuga, muutes olukorda selgemaks ja käepärasemaks.
Kui mul on juba hüpoteek peal, kas saan siiski lisalaenu kinnisvara tagatisel?
Nordic Hypo pakub paindlikku laenude refinantseerimise võimalust, et saaksid oma rahalise seisu lihtsamini jälgitavaks ja tõhusamalt hallatavaks muuta. Kui oled võtnud juba laenu, mille tagatiseks on kinnisvara, kuid vajad sellele lisaks täiendavat laenu näiteks kodu remondiks, siis võib Sul olla võimalik võtta teise järjekoha hüpoteeklaen ehk teise järje hüpoteeklaen.
Olemasolevale hüpoteegile täiendava laenu lisamise eelduseks on, et tagatisel on veel vajalikul määral „reservi“ – juhul kui esimese laenu summa moodustab näiteks 40–50% tagatise väärtusest, osa laenu on juba tagasi makstud ja selle võrra on tekkinud vaba ressurssi või on tagatiseks seatud kinnisvara väärtus ajas kasvanud. Täpsema info saamiseks võta ühendust Nordic Hypo meeskonnaga.
Ettevõtetele ja eraisikutele pakutava laenu tingimused
Ettevõtetele võimaldatava laenusumma piirmäär on sageli kõrgem kui eraisikutel. Selle põhjuseks on, et ettevõtete tegevus ja finantsvajadused on tihti mastaapsemad – võimaldades näiteks teha ulatusliku kasvuni viivaid investeeringuid. ning seotud arenguga, võivad pangad kaaluda ettevõtetele kõrgemaid hüpoteeklaenu piirmäärasid kui eraisikutele.
Nordic Hypo poolt eraisikule pakutav laen kinnisvara tagatisel algab summast 5 000 € ning selle maksimaalne suurus on 300 000 €.
Laen kinnisvara tagatisel võimaldab finantseeringut kuni 70% ulatuses oma kinnisvara väärtusest. Kui esitada ka lisatagatis, siis on võimalik laenata 100% tagatise hinnatud turuväärtusest.
Oleme arvestanud sellega, et ettevõtluses muutuse loomine võib nõuda suuri investeeringuid. Nii on ka Nordic Hypo poolt ettevõtetele (osaühingud, aktsiaseltsid ja füüsilisest isikust ettevõtjad) pakutav hüpoteeklaen kõrgem – laenusumma alampiiriks on 15 000 €, maksimaalne laenutatav summa on aga kuni 2 000 000 €.
Hüpoteeklaenu puhul finantseerime tagatisvara väärtust kuni 75% ulatuses, mis lisatagatise puhul võib tõusta kuni 100% tagatise väärtusest.
Kinnisvara tagatisel võetud laenu kestus võib ulatuda kahest kuust 15 aastani. Ettevõtete võetava hüpoteeklaenu maksmiseks kuluv aeg on 10 aastat.
Lepingutasuks on nii eraisikule kui ka ettevõtetele 1% laenusummast, mis peetakse kinni laenu välja maksmisel. Sellest hetkest on laen Sinu käes ja tee eesmärkide ja unistuste teostamise suunas võib alata.
Konkreetse laenusumma ja intressi määramiseks hindame tagatisvara väärtust ja laenu taotleja maksevõimet. Eraisikutele ja ettevõttele kehtiv intressimäär algab 9% aastas, millele lisandub 6 kuu euribor.
Mis tingimused on nii ettevõttel kui erakliendil laenu saamiseks?
Hüpoteeklaenu saamiseks sobiva ettevõtte omadused:
- Ettevõte on Eestis registreeritud
- Ettevõte on hinnatud maksuvõimeliseks
- Ettevõttel puuduvad aktiivsed maksehäired
- Majandusaasta aruanne ja bilansiaruanne
- Kui võtta laenu uue ettevõtte asutamiseks või äritegevuse laiendamiseks uude valdkonda, tuleb üldiselt esitada ka äriplaan
Laenu võtta soovival eraisikul:
- Peab olema Eesti kodakondsus või pikaajaline elamisluba
- Ei tohiks viimase kolme aasta jooksul olla maksehäireid
Kui kiiresti saab laenu?
Nordic Hypo omadusteks on paindlikkus ja kiirus – taotlemise hetkest finantseerimiseni võib nii era- kui äriklient jõuda vaid mõne päevaga.
Kui tunned, et aeg on küps pikaaegsete sihtide või unistuste elluviimiseks, siis võib Nordic Hypo laen kinnisvara alusel teha selle teostamise võimalikuks.
Küsimuste korral saada meile päring. Kui oled plaanis juba veendunud, saad taotleda laenu kinnisvara tagatisel, kas Nordic Hypo esinduses või ööpäevaringselt internetis. Taotluse täitmine on lihtne ja sellele järgneb vaid loetud päevade pärast pakkumine.