Enne käendajaks minemist tasub vastata ühele küsimusele: kas suudaksid kohustuse täita, kui põhivõlgnik seda ei tee. Võlaõigusseaduse § 145 järgi on käendaja vastutus vaikimisi solidaarne ja hõlmab lisaks põhisummale ka viivist, leppetrahvi ning kahju hüvitamist. Ärilaenu puhul on käendaja sageli ettevõtte omanik, partner või juhatuse liige.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Mida kontrollida enne käendajaks minemist?
Lepingus tasub vaadata maksimumsummat. Kui käendaja on füüsiline isik, on § 143 järgi tegemist tarbijakäendusega ja maksimumsumma peab olema kokku lepitud, muidu on leping tühine.
Oluline on ka tähtaeg. Paragrahvi 142 lõike 3 järgi võib käendus olla piiratud tähtaja või rahasummaga.
Kontrollida tasub vastutuse liiki. Kui lepingus ei ole teisiti kokku lepitud, vastutavad põhivõlgnik ja käendaja solidaarselt.
Lisaks tasub teada, et § 145 lõike 4 järgi ei laienda põhivõlgniku hilisem tehing käendaja kohustust. Lepingu sõnastust tasub siiski üle vaadata.
Kuidas hinnata käendaja riski eri olukordades?
| Olukord | Riski iseloom |
|---|---|
| Käendad oma ainuomanduses ettevõtte laenu | Risk on sisuliselt juba olemas, käendus vormistab selle |
| Käendad ettevõtte laenu väikeosanikuna | Vastutus võib olla osalusest suurem |
| Käendad ettevõtte laenu, millega sa seotud ei ole | Sa ei kontrolli otsuseid, mis riski mõjutavad |
Riski on eriti raske juhtida siis, kui käendaja ei osale ettevõtte otsustes. Siis tasub kaaluda, kas käendada üldse, või kokku leppida väiksem maksimumsumma.
Kuidas mõjutab käendus käendaja enda tulevasi tehinguid?
Käendus on kohustus, mida võivad arvestada ka käendaja enda tulevaste tehingute osapooled. Kui käendaja kavatseb ise investeerida või laenu taotleda, võib antud käendus tema rahastamisvõimalusi mõjutada.
Seepärast tasub käenduse summat ja kestust hinnata ka oma plaanide valguses, mitte ainult käendatava laenu järgi.
Mida käenduslepingus läbi rääkida?
Esimene läbirääkimise teema on maksimumsumma. Mida täpsemalt on see seotud konkreetse laenuga, seda selgem on käendaja vastutus.
Teine teema on vastutuse liik. Kui laenuandja nõustub, et käendaja vastutab ainult siis, kui nõuet ei saa põhivõlgnikult rahuldada, on see käendaja jaoks märkimisväärne muudatus.
Kolmas teema on teave. Paragrahvi 146 järgi peab võlausaldaja käendaja nõudel andma teavet põhivõlgniku kohustuse täitmise kohta. Regulaarse teabe saamise korda tasub lepingus täpsustada.
Millised on alternatiivid käendusele?
Üks alternatiiv on asjaline tagatis. Kui ettevõttel või omanikul on kinnisvara, võib hüpoteek olla sobivam, sest siis võib laenuandja nõuda rahuldamist konkreetse kinnisvara arvel.
Teine võimalus on väiksem laenusumma või pikem periood. Kui kuumakse mahub rahavoogu ja tagatis on piisav, ei pruugi lisatagatist vaja olla.
Kolmas võimalus on omaniku laen või omakapitali suurendamine. See nõuab omanikult raha kohe, kuid ei loo solidaarset vastutust.
Kuidas käenduse summat realistlikult hinnata?
Võta aluseks käenduse maksimumsumma ja arvesta, et vastutus võib hõlmata ka viivist ja kulusid. Hinda, kas suudaksid selle summa tasuda oma varast ilma, et see ohustaks sinu teisi kohustusi ja investeeringuid.
Kui vastus on eitav, tasub maksimumsummat vähendada või kaaluda alternatiivset tagatist.
Mida teha, kui käendus on juba antud?
Laenuandjalt tasub küsida regulaarset teavet laenu seisu kohta. Seda õigust annab § 146.
Kontrollida tasub ka käenduse tähtaega ja ülesütlemise võimalusi. Paragrahvi 154 järgi võib tulevase kohustuse tagamiseks sõlmitud tähtajatu tarbijakäenduse igal ajal üles öelda ja tähtajalise viie aasta möödudes. Ülesütlemine ei lõpeta vastutust juba tekkinud kohustuse eest.
Kui ettevõte kaalub rahastust kinnisvara tagatisel, saad Nordic Hypo hüpoteeklaenu tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Kas käendaja vastutab kogu laenusumma eest?
Kui maksimumsumma ei ole piiratud, vastutab käendaja kogu kohustuse eest. Füüsilisest isikust käendaja puhul peab maksimumsumma olema kokku lepitud.
Kas käendaja saab käenduse üles öelda?
Tulevase kohustuse tagamiseks sõlmitud tähtajatu tarbijakäenduse võib igal ajal üles öelda, tähtajalise viie aasta möödudes.
Kas käendus peab olema kirjalik?
Füüsilisest isikust käendaja avaldus peab olema kirjalikus vormis.
Mis on käendusele hea alternatiiv?
Sageli hüpoteek, sest siis võib laenuandja nõuda rahuldamist konkreetse kinnisvara arvel.
Loe ka
Õiguslik alus: võlaõigusseadus § 142 kuni § 146, § 154. Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.