Кредит под залог недвижимости и ипотечный кредит — два похожих понятия, но в случае Nordic Hypo это разные услуги Эти кредиты объединяет то, что они помогают воплотить в жизнь ваши цели и стремления. Давайте рассмотрим подробнее, как работают кредиты для частных и бизнес-клиентов.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит — эти тип кредита, обеспечением которого служит недвижимость. Ипотеку можно установить для разных типов недвижимости. Это может быть незастроенный участок или лесное угодье, а также здания. В качестве залога могут выступать как жилые дома, квартиры, коттеджи и гаражи, так и, например, коммерческие здания, склады или промышленные объекты. Ипотека, установленная для коммерческих зданий, часто служит средством, с помощью которого предприятия могут воплотить свои цели в жизнь.
В отношении услуг Nordic Hypo ипотечный кредит представляет собой именно кредит под залог недвижимости для предприятий (общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества, индивидуальные предприниматели).
Что такое кредит под залог недвижимости?
Ипотечный кредит называется ипотечным кредитом именно за счет недвижимости, которая служит его обеспечением. Кредит под залог недвижимости работает точно так же, но только не для предприятия, а для частного лица.
Эти два термина часто используются разными финансовыми учреждениями для обозначения одной и той же услуги.
Если ипотечный кредит мы предлагаем предприятиям, то кредит под залог недвижимости — это услуга кредитования частных лиц, которая поможет реализовать ваши мечты или давние цели. Это может быть долгожданное путешествие, новый автомобиль или дом, ремонт имеющегося жилья или что-то другое — этот гибкий кредит дает вам свободу действий. Выберите подходящую для вас сумму и график кредитования, и путь к результатам может начаться уже в ближайшее время.
Ипотечный кредит и налоги
В соответствии с Законом о подоходном налоге ипотечный кредит не облагается налогом с оборота, но по состоянию на 2025 год налоговых льгот, распространяющихся на ипотечный кредит, не существует. С января 2024 года частные лица больше не могут вычитать проценты по кредитам на покупку жилья из своего налогооблагаемого дохода. Для ипотечных кредитов аналогичная налоговая скидка предусмотрена не была.
Когда выдается кредит?
Кредит под залог недвижимости — хороший вариант, если у вас есть доход, достаточный для обслуживания кредита, но по тем или иным причинам вы не можете получить кредит в банке.
Кредит, обеспеченный недвижимостью, дает кредиторам большую уверенность. Хотя не все кредиторы предлагают кредиты тем, у кого ранее были проблемы с выплатами, кредит под залог недвижимости также потенциально доступен для лица с платежными нарушениями. Тем не менее, для этого нам необходимо оценить каждый конкретный случай. Если вас интересует такая возможность, свяжитесь с командой Nordic Hypo, и мы выясним, возможно ли выдать кредит.
Один из вариантов, который мы предлагаем , — это рефинансирование кредитов. Оно может быть полезно в ситуациях, когда проблемы с выплатами стали результатом финансовых трудностей, связанных с различными кредитами. Консолидация кредитов позволяет заменить несколько кредитов одним, что делает ситуацию более понятной и управляемой.
Если у меня уже есть ипотека, могу ли я получить дополнительный кредит под залог недвижимости?
Nordic Hypo предлагает гибкие возможности рефинансирования кредитов, чтобы облегчить вам контроль над вашей финансовой ситуацией. Если вы уже взяли кредит под залог недвижимости, но вам нужен дополнительный кредит, например, на ремонт дома, вы можете взять ипотечный кредит второй очереди, или ипотеку второго уровня.
Чтобы добавить дополнительный кредит к существующему ипотечному кредиту, залог должен иметь необходимый «резерв». Например, если первый кредит равняется 40–50% от стоимости залога, и часть кредита уже погашена, это создает свободный ресурс. Кроме того, стоимость залогового имущества со временем может вырасти. Чтобы получить дополнительную информацию, свяжитесь с командой Nordic Hypo.
Условия кредитования для предприятий и частных лиц
Лимит суммы кредита для компаний зачастую выше, чем для частных лиц. Это связано с тем, что деятельность предприятия и потребности в финансировании часто более масштабные. Например, за счет кредита предприятие может осуществлять крупные инвестиции в развитие, и в связи с этим банки могут рассматривать более высокие лимиты по ипотечным кредитам для предприятий, чем для физических лиц.
Кредит Nordic Hypo для частного лица под залог недвижимости начинается от 5000 € и имеет максимальный лимит 300 000 €.
Кредит под залог недвижимости позволяет получить финансирование в размере до 70% от стоимости вашей недвижимости. Если имеется также дополнительное обеспечение, то можно взять кредит в размере 100% от оценочной рыночной стоимости залога.
Мы принимаем во внимание тот факт, что для осуществления изменений в бизнесе могут потребоваться крупные инвестиции. Поэтому ипотечный кредит, предлагаемый Nordic Hypo компаниям (обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам и индивидуальным предпринимателям), тоже имеет более высокие лимиты — минимальная сумма кредита составляет 15 000 €, а максимальная — до 2 000 000 €.
При ипотечном кредитовании мы предоставляем финансирование в размере до 75% от стоимости залога, которое может быть увеличено до 100% от стоимости залога в случае предоставления дополнительной гарантии.
Срок кредитования под залог недвижимости может составлять от двух месяцев до 15 лет. Срок погашения ипотечного кредита для бизнеса составляет 10 лет.
Плата за заключение договора как для предприятий, так и для частных лиц составляет 1% от суммы кредита и вычитается из этой суммы при его выплате С этого момента кредит находится в ваших руках, и путь к вашим целям и мечтам может начаться.
Для определения конкретной суммы кредита и процентной ставки мы оцениваем стоимость залога и платежеспособность заявителя. Для физических лиц и для предприятий процентная ставка начинается с 9% годовых, плюс Euribor за 6 месяцев.
Каковы условия получения кредита для предприятий и частных лиц?
Характеристики предприятия, необходимые для получения ипотечного кредита:
- Предприятие зарегистрировано в Эстонии
- Предприятие признано платежеспособным
- У предприятия нет активных платежных нарушений
- Отчет за хозяйственный год и балансовый отчет
- Если вы берете кредит на открытие нового бизнеса или расширение коммерческой деятельности в новой сфере, как правило, необходимо предоставить также бизнес-план
Частное лицо, желающее взять кредит:
- Должно иметь гражданство Эстонии или постоянный вид на жительство
- Не должно иметь платежных нарушений в течение последних трех лет
Как быстро выдается кредит?
Nordic Hypo работает гибко и быстро — с момента подачи заявки до получения финансирования может пройти всего несколько дней как для частных, так и для бизнес-клиентов.
Если вы чувствуете, что пришло время реализовать ваши долгосрочные цели или мечты, кредит Nordic Hypo под залог недвижимости может дать такую возможность.
Если у вас возникли вопросы, отправьте нам сообщение. Если вы уверены в своем плане, то можете подать заявку на кредит под залог недвижимости в отделении Nordic Hypo или онлайн 24/7. Заполнить заявку очень просто, и вы получите предложение в считаные дни.