Korduma kippuvad küsimused

Kui kaua on ettevõte Nordic Hypo tegutsenud?

Ettevõte alustas tegevust 2010. aastal, kuid meie meeskonnal on finantssektoris töötamise kogemust üle 20 aasta.

Kas Nordic Hypo laen on turvaline?

Rahaasjades on turvalisus ja konfidentsiaalsus tähtsad tegurid, mille puhul ei saa kompromissi teha. Nordic Hypo meeskonnal on finantssektoris töötamise pikaajaline kogemus, seetõttu võivad meie kliendid olla kindlad, et nende isikuandmed ja laenuinfo on kaitstud. Nordic Hypo meeskond kasutab nüüdisaegset ja mitmekülgselt katsetatud IT-süsteemi, kus andmekaitsele on pööratud erilist tähelepanu.

Kes on Nordic Hypo peamised kliendid?

Nordic Hypo finantseerib nii füüsilisi kui ka juriidilisi isikuid, kes vajavad paindlikke finantseerimislahendusi. Paljud meie kliendid on väikeettevõtjad, kes vajavad lisafinantseeringut uue ärisuuna loomiseks või olemasoleva äri finantseerimiseks.

Kui suur on Nordic Hypo laenuintress?

Pakume oma klientidele laenutooteid, mille puhul arvestatakse intresse tegelikult laenusummalt (sarnaselt pankadega). Meie laenuintressid algavad 9%-st aastas. Konkreetne laenupakkumine oleneb soovitava laenuaja pikkusest, maksegraafikust, pakutavast tagatisest ning kliendi krediidivõimest. Konkreetse pakkumise saamiseks võtke ühendust meie klienditeenindusega.

Kui riskantne on kinnisvara tagatisel antav laen?

Iga laen on finantskohustus. Nordic Hypo eesmärk on tagada, et kliendid teevad kaalutletud laenuotsuseid ning et pakutud finantseerimislahendused vastaksid igakülgselt kliendi vajadustele ja võimalustele. Väärtustame pikaaegseid ja usalduslikke kliendisuhteid ning teeme omalt poolt kõik, et aidata kliendil valida sobiv ja jõukohane finantseerimislahendus.

Kas Nordic Hypo refinansteerib olemasolevaid laene teistest finantseerimisasutustest?

Paljud kliendid on kasutanud meie hüpoteeklaenu oma olemasolevate kallimate kohustuste refinantseerimiseks ning nende eest makstavate intresside ja tasude vähendamiseks. Meie hüpoteeklaenu abil on võimalik olemasolevate kallimate kohustuste koondamise kaudu (konsolideerimine) vähendada märkimisväärselt jooksvaid maksekohustusi, kaasates samas vajaduse korral ka lisakapitali.

Kas laenu on võimalik varem tagastada ning kas selle eest peab maksma trahvi?

Laenu on võimalik ennetähtaegselt tagastada. Trahvi ei pea maksma kui laenu ennetähtaegsest tagastamisest on ette teatatud kolm kuud.

Kui suur osa kinnisvara väärtusest võetakse hüpoteeklaenu puhul arvesse?

Nordic Hypo pakub laene kinnisvara tagatisel, kus laenusumma ja tingimused sõltuvad tagatise väärtusest ning kliendi maksevõimest. Äriklientidele ja kinnisvaraarendajatele toodete juures võib hüpoteeklaenu puhul olla võimalus saada laenu kuni 90 % kinnisvara väärtusest, kuid täpne protsent selgub konkreetse hindamise alusel.

Ettevõte alustas tegevust 2010. aastal, kuid meie meeskonnal on finantssektoris töötamise kogemust üle 20 aasta.

Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kinnisvara tagatisel laenul?

Hüpoteeklaen on konkreetselt hüpoteegi ehk kinnisvara pantimise alusel antav laen (tavaliselt pikaajaline ja seotud kinnisvara finantseerimisega).

Kinnisvara tagatisel laen on laiem mõiste – see tähendab, et mõni laen on tagatud kinnisvaraga, aga seda võib kasutada erinevate eesmärkide jaoks (näiteks ka remondiks, investeeringuteks või muuks suuremaks väljaminekuks). Nordic Hypo mõlemad tooted põhinevad tagatise väärtusel, kuid hüpoteeklaen viitab just traditsioonilisemale kinnisvaralaenu vormile.

Kas hüpoteeklaenuga on seotud tulumaksu soodustusi või piiranguid?

Üldiselt Eestis ei too hüpoteeklaenu võtmisest tulenevalt laenuraha kasutamisel automaatselt kaasa tulumaksu soodustusi – maksustamine sõltub pigem sellest, kuidas laenuraha kasutatakse (näiteks investeering kinnisvarasse võib hiljem mõjutada kasu maksustamist) ja kehtivatest maksuseadustest. 

Kui vajad konkreetset maksunõu, soovitame konsulteerida maksunõustaja või raamatupidajaga.

Kas hüpoteeklaenu saab võtta ka siis, kui kinnisvara on osaliselt renoveerimata või kehvas seisukorras?

Jah – hüpoteeklaenu võib saada ka olukorras, kus kinnisvara vajab renoveerimist või ei ole täielikult valmis. Laenu võimalik suurus ja tingimused sõltuvad hinnangust tagatisvara väärtusele ja seisukorrale, mida hindab sõltumatu hindaja. Hinnang on oluline, sest see mõjutab laenu suurust ja tingimusi. Üldiselt hinnatakse renoveerimata vara sageli konservatiivsemalt, mis võib piirata maksimaalset laenumahtu. 

Millised dokumendid on vajalikud ettevõtte alustamise laenu taotlemiseks?

Nordic Hypo taotluse vorm sisaldab ettevõtte andmeid nagu ärinimi, registrikood ja esindaja kontaktid, seepärast tuleb esitada ettevõtte registreerimist tõendavad andmed ning isikuandmed (ees- ja perekonnanimi, isikukood). 

Lisaks tuleb kirjeldada tagatist (nt kinnisvara andmed) ja esitada info tagatise kohta. Täpsema dokumendinimekirja annab Nordic Hypo nõustaja peale esialgse taotluse läbivaatamist.

Kas ettevõte saab võtta laenu kinnisvara ostmiseks või investeeringuteks?

Jah. Nordic Hypo pakub hüpoteeklaenu ettevõtetele, mida saab kasutada nii kinnisvara ostmiseks, selle parendamiseks  või investeeringute finantseerimiseks. Laenusumma ja tingimused sõltuvad tagatise väärtusest ja ettevõtte finantsseisundist.

Kas ettevõtte laen võib olla tagatiseta või on alati vaja tagatist?

Nordic Hypo puhul on laenud kinnisvara tagatisel, näiteks hüpoteeklaen või krediidiliin kinnisvara tagatisel. See tähendab, et tagatis nõutud, eriti kui soovitud summa on suurem või risk kõrgem.

Mis on refinantseerimine?

Refinantseerimine tähendab olemasolevate kallimate laenude asendamist uue laenuga soodsamate tingimustega, et vähendada intressikulusid ja ühtlustada makseid. Nordic Hypo puhul saab refinantseerida mitmeid väiksemaid laene üheks kinnisvara tagatisel laenuks.

Kuidas laenu refinantseerimine töötab?

  1. Esitad refinantseerimise taotluse Nordic Hypole.
  2. Meie laenuhaldurid hindavad su olemasolevaid kohustusi ja vajadusi.
  3. Kui tingimused sobivad, sõlmitakse uus laenuleping, mille abil tasutakse vanad laenud.
  4. Nüüd on sul üks laen soodsama intressi ja maksegraafikuga.

Kuidas toimub refinantseerimine kinnisvara tagatisel?

Refinantseerimisel kasutatakse sinu kinnisvara laenu tagatisena. Nordic Hypo tasub uue laenu abil sinu olemasolevad kohustused ning edaspidi maksad ühte laenu soodsamatel ja selgematel tingimustel.

Kas refinantseerimine on võimalik ka siis, kui mu ettevõttel on maksehäireid?

Nordic Hypo hindab olukorda individuaalselt ning kinnisvara olemasolu tagatisena võib võimaldada refinantseerimist ka siis, kui pangad on varem keeldunud.

Kas refinantseerimisel peab alati uue hindamisakti tegema?

Hindamisakti vajadus sõltub refinantseeritava laenu tingimustest ja tagatisest. Kui refinantseeritav laen on kinnisvara tagatisel, on tavaliselt vajalik vara uuesti hinnata, et kindlaks teha selle väärtus ja uus laenusumma suurus.

Kui kaua võtab refinantseerimisprotsess aega?

Protsessi kiirus sõltub dokumentide olemasolust ja kinnisvara hindamisest, kuid tavaliselt kulub mõnest päevast kuni paari nädalani alates taotluse esitamisest kuni laenu väljastamiseni. Täpne protsessi pikkus oleneb sellest, kui kiiresti saame me kõik vajalikud dokumendid. 

Mida teha, kui pank mu laenutaotluse tagasi lükkab?

Pankade tingimused on tihti vähem paindlikud kui muudel finantsasutustel. Seega võid ka panga poolse negatiivse otsuse puhul pöörduda meie poole.

Lisaks, kui  taotlus panga poolt tagasi lükatakse:

  • Uuri tagasilükkamise põhjuseid – sellest võib sõltuda, mida saab parandada (näiteks maksevõime, sissetulek, dokumentatsioon).
  • Paranda krediidiajalugu või finantsseisu enne uuesti taotlemist.
  • Konsulteeri finantsnõustajaga või vaata üle alternatiivsed refinantseerimisvõimalused teistes finantsasutustes.