Laenuandja tegevusluba saab kontrollida Finantsinspektsiooni avalikust krediidiandjate ja krediidivahendajate nimekirjast. Kontroll võtab mõne minuti ja see tasub teha enne laenulepingu allkirjastamist. Nimekirja kantakse krediidiandjad, kellele seadus tegevusloa nõude seab. Lisaks tegevusloale tasub kontrollida laenuandja juriidilist nime, registrikoodi ja lepingu tingimusi.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Kust laenuandja tegevusluba kontrollida?
Finantsinspektsiooni veebilehel on avalik nimekiri, kus on eraldi jaotused krediidiandjate ja krediidivahendajate kohta. Nimekirja saab vaadata aktiivsete ja tegevuse lõpetanud ettevõtete kaupa.
Otsi ettevõtet nime või registrikoodi järgi. Kontrolli, et kirje on aktiivsete hulgas, ja võrdle nimekirja kannet lepingus oleva juriidilise nime ja registrikoodiga, sest kaubamärk ja juriidiline nimi võivad erineda.
Miks tuleb tegevusluba kontrollida enne igat lepingut?
Tegevusloa annab ja tunnistab kehtetuks Finantsinspektsioon. Kuna luba võidakse kehtetuks tunnistada, tasub kontrollida nimekirja hetkeseisu, mitte tugineda varasemale teadmisele.
Kontroll on eriti oluline siis, kui laenuandjaga ei ole varem koostööd tehtud või kui pakkumine tuleb vahendaja kaudu.
Mida veel enne laenulepingut kontrollida?
| Kontrollpunkt | Kust |
|---|---|
| Tegevusluba ja selle kehtivus | Finantsinspektsiooni nimekiri |
| Juriidiline nimi ja registrikood | Äriregister |
| Esitatud majandusaasta aruanded | Äriregister |
| Lepingu tingimused kirjalikult | Laenuandja pakkumine |
| Kõik kulud ja tasud | Pakkumine ja lepingu projekt |
Kui mõni andmetest ei klapi, tasub enne allkirjastamist laenuandjalt kirjalikku selgitust küsida.
Miks peab laenupakkumine olema kirjalik?
Suuline info ei ole võrreldav. Kirjalikus pakkumises tasub nõuda kõiki kulusid ja tasusid, mitte ainult intressi. Lepingutasu, hindamise kulu, notari kulu ja haldustasud moodustavad koos tegeliku maksumuse.
Samuti tasub kontrollida, et kirjas on, kuidas intress kujuneb ja kas see võib muutuda. Kolmas oluline punkt on ennetähtaegse tagastamise tingimused, eriti kui laen on mõeldud lühiajaliseks.
Mida tegevusloa kontroll ei asenda?
Tegevusluba ei näita, kas konkreetne pakkumine on sinu ettevõtte jaoks sobiv. See näitab ainult, et laenuandja tegutseb järelevalve all.
Kontroll ei asenda ka lepingu lugemist. Tingimused on lepingus, mitte nimekirjas. Suurema tehingu puhul tasub lepingu projekt anda läbivaatamiseks juristile.
Mida teha, kui laenuandjat nimekirjast ei leia?
Esimene põhjus võib olla see, et otsid turundusnime järgi, kuid nimekirjas on juriidiline nimi. Otsi registrikoodi järgi, mis on lepingus või veebilehe jaluses.
Teine põhjus võib olla see, et ettevõte tegutseb vahendajana, mitte krediidiandjana. Vahendajad on eraldi nimekirjas ja nemad laenu ei anna. Kolmas põhjus võib olla see, et tegemist on välisriigi teenusepakkujaga, kelle üle teostab järelevalvet päritoluriigi asutus.
Neljas põhjus võib olla see, et laenuandja annab laenu ainult ettevõtetele. Krediidiandjate ja -vahendajate seadus kohaldub § 2 lõike 1 järgi krediidiandjale, kes annab krediiti tarbijale. Ainult ettevõtetele laenav laenuandja ei pruugi seetõttu selle seaduse alusel tegevusluba vajada. Sel juhul tasub kontrollida laenuandja äriregistri andmeid, majandusaasta aruandeid ja lepingu tingimusi.
Kui põhjus jääb ebaselgeks, küsi ettevõttelt kirjalikult tegevusloa andmeid ja kontrolli need üle enne lepingu allkirjastamist.
Kuidas võrrelda mitut laenupakkumist?
Võrdle pakkumisi kogukulu, mitte ainult intressimäära järgi. Pane kõrvuti lepingutasu, muud tasud, intress kogu perioodi jooksul ja ennetähtaegse tagastamise kulu.
Illustratiivne näide: kahe pakkumise intress võib olla sama, kuid kui ühel on suurem lepingutasu ja teisel ennetähtaegse tagastamise tasu, sõltub odavam variant sellest, kui kaua laenu tegelikult kasutatakse.
Ärilaenu puhul tasub lisaks kontrollida, kas laenuandja nõuab tagatist ainult laenuvõtja varalt või ka omaniku isiklikku käendust. See mõjutab oluliselt omaniku riski. Samuti tasub lepingust üle vaadata, millistel juhtudel võib laenuandja lepingu üles öelda ja kui pikk on etteteatamisaeg. Need tingimused ei ole sageli pakkumise esimesel lehel, kuid on otsuse jaoks sama olulised kui intress.
Kõik saadud pakkumised ja kirjavahetus tasub salvestada ühte kausta, et hiljem oleks selge, milliste tingimuste alusel otsus tehti.
Kui ettevõte kaalub rahastust kinnisvara tagatisel, saad Nordic Hypo hüpoteeklaenu tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Kes annab krediidiandjale tegevusloa?
Tegevusloa annab ja tunnistab kehtetuks Finantsinspektsioon.
Kus on krediidiandjate nimekiri?
Finantsinspektsiooni veebilehel, kus see on avalikult kättesaadav.
Mis vahe on krediidiandjal ja krediidivahendajal?
Krediidiandja annab laenu, vahendaja vahendab seda ega anna ise laenu.
Kas tegevusluba tähendab, et pakkumine on hea?
Ei tähenda. Tegevusluba näitab järelevalvet, pakkumise sobivust tuleb hinnata eraldi.
Kas iga ärilaenu andja peab olema nimekirjas?
Mitte tingimata. Seadus kohaldub tarbijale krediidi andmisele, seega ei pruugi ainult ettevõtetele laenav laenuandja tegevusluba vajada.
Loe ka
- Käibemaksukohustuslane ja kinnisvara: mida peab ettevõte arvestama?
- Äriplaan laenutaotluse jaoks: mida laenuandja sellest tegelikult vaatab?
- EBITDA: mida see laenuotsuses näitab ja mis jääb sellest välja?
Õiguslik alus: krediidiandjate ja -vahendajate seadus § 2 lg 1, § 20 lg 1. Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.