Ärilaenu ennetähtaegse tagastamise tingimused tulenevad laenulepingust. Tarbijakrediidi sätted, mis annavad tarbijale õiguse krediit enne tähtaega tagasi maksta, ei kohaldu ettevõttele antud laenule. Seetõttu tuleb tagastamise punkt läbi lugeda enne allkirjastamist, mitte siis, kui objekt on juba müügis.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Mida ütleb seadus, kui leping tagastamist ei reguleeri?
Võlaõigusseaduse § 84 lõike 1 järgi ei või võlausaldaja keelduda kohustuse täitmise vastuvõtmisest enne tähtpäeva, kui tal ei ole keeldumiseks õigustatud huvi. Kas laenuandjal on intressiga laenu puhul selline huvi, sõltub asjaoludest. Seepärast on ärilaenu puhul praktikas määravad lepingu tingimused.
Millised ennetähtaegse tagastamise tingimused ärilaenus esinevad?
Praktikas kohtab kolme lahendust. Esimene on tasuta tagastamine, mõnikord etteteatamise tingimusega. Teine on kindel protsent tagastatavast summast. Kolmas on hüvitis, mis arvutatakse intressivahe alusel.
Kolmas lahendus võib olla kulukas, kui intressid on vahepeal langenud, sest siis on laenuandja saamata jäänud tulu suurem. Fikseeritud intressiga laenude puhul on hüvitis tavalisem kui muutuva intressiga laenude puhul.
Mida peab laenuleping ennetähtaegse tagastamise kohta ütlema?
Lepingust tasub leida vastused viiele küsimusele. Kas osaline tagastamine on lubatud ja kas sellel on miinimumsumma. Kas on etteteatamise tähtaeg. Kas tasu on kindel protsent või arvutatakse valemi järgi. Kas osalise tagastamise korral väheneb kuumakse või periood. Kas fikseeritud ja muutuva intressi perioodil kehtivad erinevad tingimused.
Neljanda küsimuse puhul tasub olla tähelepanelik, sest lepingud lahendavad selle erinevalt. Kui eesmärk on rahavoogu kergendada, tasub kuumakse vähendamist eraldi küsida.
Kui palju ennetähtaegne tagastamine säästab?
Illustratiivne arvutus: laenujääk 120 000 eurot, intress 6 protsenti, järelejäänud periood kuus aastat, annuiteetgraafik. Ettevõte teeb 40 000 euro suuruse osalise tagasimakse.
| Variant | Intressikulu edaspidi | Sääst |
|---|---|---|
| Tagasimakseta | 23 190 € | |
| 40 000 €, kuumakse jääb samaks ja periood lüheneb | 9 540 € | 13 650 € |
| 40 000 €, periood jääb samaks ja kuumakse väheneb | 15 460 € | 7 730 € |
Kui kuumakse jääb samaks, lüheneb periood selles näites kuuelt aastalt umbes 46 kuule ja sääst on suurem. Kui periood jääb samaks, väheneb kuumakse umbes 1 990 eurolt 1 326 eurole ja rahavoog paraneb kohe.
Kui lepingus on tagastamistasu üks protsent, on see 400 eurot. Viie protsendi korral on see 2 000 eurot. Mõlemal juhul jääb selles näites tehing kasulikuks, kuid tasu tuleb arvutusse alati lisada.
Millal on täielik tagastamine või refinantseerimine mõistlik?
Täielik tagastamine on tavaline objekti müügi või refinantseerimise korral. Refinantseerimisel lisanduvad uue laenu kulud: hindamine, notar, riigilõiv ja lepingutasu. Need võivad ületada intressisäästu, eriti kui laenusumma on väike või järelejäänud periood lühike.
Vana hüpoteegi kustutamine on eraldi toiming. Riigilõivuseaduse § 77 lõike 5 järgi on kustutamise riigilõiv üldjuhul veerand täismäärast.
Millal ei ole ennetähtaegne tagastamine parim valik?
Kui käibekapitali puhver on õhuke, parandab tagasimakse bilanssi, kuid halvendab likviidsust. Kui puhver kaob, võib probleem tekkida mujal.
Kui ettevõttel on kallimaid kohustusi, näiteks kõrgema intressiga liising, on mõistlik tasuda esmalt kallim kohustus. Kui sama raha annaks ettevõttes investeeringuna laenu intressist suuremat tootlust, võib raha jätmine äritegevusse olla parem otsus.
Kui ettevõte kaalub olemasoleva laenu refinantseerimist ja sellel on selge majanduslik põhjendus, saad Nordic Hypo refinantseerimise tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Kas ärilaenu saab alati ennetähtaegselt tagastada?
See sõltub lepingust. Sageli on see võimalik, kuid tingimused ja tasud on lepingus kokku lepitud.
Kas parem on vähendada kuumakset või lühendada perioodi?
Perioodi lühendamine annab suurema intressisäästu, kuumakse vähendamine parandab kohe rahavoogu.
Kas hüpoteegi kustutamine maksab?
Jah. Hüpoteegi kustutamisel tuleb tasuda riigilõiv ja notari tasu, kui kustutamine vormistatakse notari juures.
Loe ka
- Lepingutasu ja muud laenu kõrvalkulud: millised kulud ärilaenuga kaasnevad?
- Laenu kogukulu: kuidas see kokku arvutada?
- Viivis ärilaenu lepingus: mis on seaduslik määr ja kuidas seda arvutatakse?
Õiguslik alus: võlaõigusseadus § 84, § 411; riigilõivuseadus § 77 lg 5. Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.