Ärilaenu kõrvalkulud on lepingutasu, hindamise kulu, notari tasu, riigilõiv ja jooksvad tasud, näiteks haldustasu. Väikese või lühikese laenu puhul võivad need kokku olla suurem osa kogukulust, kui esmapilgul tundub. Enne pakkumiste võrdlemist tasub kõik kulud ühele lehele kirja panna.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Millised on ärilaenu ühekordsed kulud?
| Kulu | Kellele makstakse | Millest sõltub |
|---|---|---|
| Lepingutasu | Laenuandjale | Protsent laenusummast või kindel summa |
| Hindamisakt | Hindajale | Objekti tüüp ja töö maht |
| Notari tasu | Notarile | Tehinguväärtus, seadusega määratud |
| Riigilõiv | Riigile | Hüpoteegisumma, seadusega määratud |
| Kaugtõestamise lisatasu | Notarile | Kui tehing tõestatakse kaugteel |
Notari tasu ja riigilõiv ei tule laenuandjalt ja neid ei saa läbi rääkida. Hüpoteegi seadmisel on nende arvestusalus kaks kolmandikku hüpoteegisummast. Hindaja hinda saab mõjutada pakkumiste võrdlemisega.
Millised jooksvad tasud lepingus olla võivad?
Haldustasu on igakuine või iga-aastane tasu laenu haldamise eest. Kõigil laenuandjatel seda ei ole.
Aruandlusega seotud tasu võib tekkida siis, kui lepingus on finantsnäitajate nõuded ja nende jälgimiseks küsitakse regulaarselt aruandeid.
Muudatuste tasu on tasu lepingumuudatuse eest, näiteks maksegraafiku muutmise või tähtaja pikendamise korral. Seda vaadatakse taotlemisel harva, kuid hiljem võib see olla oluline. Eraldi tasub kontrollida ennetähtaegse tagastamise tingimusi.
Kui suured võivad kõrvalkulud olla?
Illustratiivne näide: 150 000 euro suurune laen viieks aastaks, hüpoteegisumma 200 000 eurot.
| Kulu | Ligikaudne summa |
|---|---|
| Lepingutasu 1,5% | 2 250 € |
| Hindamisakt | 600 € |
| Notari tasu koos käibemaksu ja kaugtõestamisega | 350 € |
| Riigilõiv hüpoteegi kande eest | 150 € |
| Ühekordsed kulud kokku | 3 350 € |
Notari tasu arvestusalus on selles näites 133 333 eurot ja täistasu 208,35 eurot, millele lisanduvad kaugtõestamise tasu, käibemaks ja võimalikud abitoimingud. Riigilõiv on arvutatud samast arvestusalusest.
Viie aasta peale jaotatuna on ühekordsed kulud umbes 0,45 protsendipunkti aastas. Seega võib pakkumine, millel on kõrgem marginaal ja lepingutasu puudub, olla soodsam kui madalama marginaaliga ja suure lepingutasuga pakkumine.
Mida saab ärilaenu kõrvalkulude puhul läbi rääkida?
Läbi saab rääkida lepingutasu suurust või selle ülempiiri. Suurema laenu puhul võib protsendipõhine tasu olla läbirääkimise koht.
Muudatuste tasud tasub lepingus kirja panna kindla summana, mitte jätta lahtiseks. Mõnikord saab haldustasu asendada veidi kõrgema marginaaliga, mis teeb kogukulu läbipaistvamaks.
Notari tasu, riigilõiv ja hindaja hinnakiri ei ole laenuandjaga läbiräägitavad.
Kus saab kõrvalkulusid vähendada?
Hindamise puhul tasub küsida mitu pakkumist, kuid enne kontrollida, kas laenuandja aktsepteerib valitud hindaja akti.
Hüpoteegisumma mõjutab notari tasu ja riigilõivu. Kui hüpoteek seatakse laenusummast oluliselt suuremana, kasvavad ka kulud. Hüpoteegisumma tasub laenuandjaga läbi arutada.
Kui ost ja hüpoteegi seadmine tõestatakse samal ajal, väheneb notari tasu seaduse järgi ostu tehinguväärtus ja abitoiminguid on vähem.
Juriidilise kontrolli pealt ei tasu kokku hoida. Lepingu läbivaatamine enne allkirjastamist on väiksem kulu kui halvasti sõnastatud tingimus.
Millal kõrvalkulud tekivad?
Hindamisakt tellitakse tavaliselt enne laenuotsust ja selle eest maksab taotleja. Kulu tekib ka siis, kui laenu ei anta.
Lepingutasu tasutakse lepingu sõlmimisel ja mõnikord peetakse see väljamakstavast summast kinni. Seda tasub kontrollida, sest siis on kätte saadav summa väiksem ja omavahendeid on vaja rohkem.
Notari tasu ja riigilõiv tasutakse tehingu ajal. Neid tuleb arvestada eelarves omavahenditest.
Kui ettevõte kaalub rahastust kinnisvara tagatisel, saad Nordic Hypo hüpoteeklaenu tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Mis on laenu lepingutasu?
Lepingutasu on laenuandja ühekordne tasu laenu väljastamise eest, tavaliselt protsent laenusummast või kindel summa.
Kas notari tasu saab laenusumma sisse arvestada?
See sõltub laenuandjast ja tehingu ülesehitusest. Üldjuhul tuleb notari tasu ja riigilõivu arvestada omavahendite eelarves.
Kas hindamisakti kulu kuulub laenu kogukulu hulka?
Võrdluse tegemisel tasub see arvestada, sest akt on laenu saamiseks vajalik.
Kas lepingutasu saab läbi rääkida?
Mõnikord saab, eriti suurema laenu puhul või konkureeriva pakkumise olemasolul.
Loe ka
- Krediidi kulukuse määr ja ärilaen: kas KKM kehtib ka ettevõttele?
- Ärilaenu ennetähtaegne tagastamine: millised on tingimused ja kulud?
- Laenu kogukulu: kuidas see kokku arvutada?
Õiguslik alus: notari tasu seadus § 5, § 9, § 22; riigilõivuseadus § 359 ja lisa 2. Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.