Ärilaenu refinantseerimise protsess koosneb tavaliselt seitsmest etapist: kohustuste kaardistamine, jäägiteatiste tellimine, pakkumise küsimine, tagatise hindamine, laenuotsus, notariaalne vormistamine ja vana laenu sulgemine. Ajakava sõltub eelkõige sellest, kui kiiresti on dokumendid koos. Sageli pikendab protsessi mõni puuduv dokument, mitte laenuandja menetlus.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Kuidas refinantseerimise protsess algab?
Esimene samm on tabel, kus on kirjas iga kohustuse võlausaldaja, jääk, kuumakse, intress, lõpptähtaeg ja tagatis. Ilma selle ülevaateta on pakkumist raske küsida.
Teine samm on jäägiteatiste tellimine. Jäägiteatis on võlausaldaja kinnitus laenujäägi ja tingimuste kohta. Samal ajal tasub lepingutest välja lugeda ennetähtaegse tagastamise tingimused.
Milliseid dokumente on refinantseerimiseks vaja?
Pakkumise küsimiseks on tavaliselt vaja kohustuste ülevaadet, jäägiteatisi, majandusaasta aruannet, jooksva aasta vahearuannet ja rahavoo prognoosi. Täpne nimekiri sõltub laenuandjast.
Aega võib võtta raamatupidamise ajakohastamine. Kui majandusaasta aruanne on esitamata või jooksev arvestus maas, tasub see esimesena korda teha. Samuti tasub üle vaadata kinnistusraamatu seis ja vanad koormatised.
Kuidas toimub tagatise hindamine?
Tagatise hindamine on eraldi etapp ja tavaliselt eraldi kulu. Hindamise tellib sageli laenuvõtja, kuid hindaja peab olema laenuandjale sobiv. Seda tasub enne tellimist küsida.
Hindamisel selgub laenusumma ja tagatise väärtuse suhe. Kui väärtus tuleb oodatust madalam, võivad muutuda ka pakkumise tingimused.
Mis toimub otsuse ja notari etapis?
| Etapp | Kes tegutseb |
|---|---|
| Laenuotsus | Uus laenuandja |
| Notariaalne vormistamine | Notar ja pooled |
| Vana laenu sulgemine | Uus ja vana laenuandja |
Notari juures vormistatakse uue hüpoteegi seadmine või olemasoleva hüpoteegi muudatused. Kui vana hüpoteek tuleb kustutada või selle järjekoht muutub, on vaja vana laenuandja nõusolekut, mis võtab samuti aega.
Sulgemisel kannab uus laenuandja tavaliselt summa otse vanale laenuandjale. See vähendab riski, et laenusumma jõuab kohale, kuid vana laen jääb avatuks.
Mis refinantseerimise protsessi pikendab?
Levinud viivitused on puuduvad jäägiteatised, vana laenuandja nõusolek hüpoteegi muudatustele ja esitamata majandusaasta aruanne. Jäägiteatis kehtib piiratud ajal, seega liiga vara tellitud teatis tuleb uuendada.
Neid kolme asja tasub kontrollida enne pakkumiste küsimist.
Mida lepingust enne allkirja kontrollida?
Kontrolli intressi kujunemist, kõiki tasusid, ennetähtaegse tagastamise tingimusi ja tagatiste loetelu. Vaata ka kovenante ja ülesütlemise aluseid.
Uut lepingut tasub võrrelda vanaga punkt punkti haaval. Uued tagatised, kovenandid ja muutunud ülesütlemise alused ei paista pakkumislehelt välja. Enne allkirja tasub kogukulu arvutada uuesti lõplike tingimuste põhjal.
Kes refinantseerimisel mida teeb?
Laenuvõtja kogub dokumendid, tellib hindamise ja jäägiteatised. See töö määrab suuresti ajakava. Uus laenuandja menetleb taotluse, teeb otsuse ja korraldab väljamakse.
Vana laenuandja väljastab jäägiteatise ja annab nõusoleku hüpoteegi muudatustele. Notar vormistab hüpoteegiga seotud toimingud ja esitab kinnistamisavaldused.
Pärast sulgemist tasub kontrollida, et vana hüpoteek on kinnistusraamatust kustutatud või muudetud nii, nagu kokku lepiti.
Mitme pakkumise küsimisel tasub kõigile laenuandjatele anda sama sisendinfo ja küsida pakkumine kirjalikult koos tasude loeteluga. Siis on vastused omavahel võrreldavad. Pakkumised tasub küsida umbes samal ajal, et otsus ei veniks ja jäägiteatised ei aeguks.
Pärast vana laenu sulgemist tasub küsida vanalt laenuandjalt kirjalik kinnitus lepingu lõppemise kohta ja kontrollida, et püsimaksed oleks tühistatud. Nii ei jää vanasse süsteemi ootamatuid kohustusi.
Kui protsessi käigus mõni tingimus muutub, näiteks hindamise tulemuse tõttu, tasub kogukulu enne allkirja uuesti läbi arvutada.
Võrdluse aluseks tasub võtta kogukulu kogu perioodi jooksul.
Kui ettevõte kaalub olemasoleva laenu refinantseerimist ja sellel on selge majanduslik põhjendus, saad Nordic Hypo refinantseerimise tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Mis on jäägiteatis?
Jäägiteatis on võlausaldaja kinnitus laenu jäägi ja tingimuste kohta kindla kuupäeva seisuga.
Kas refinantseerimisel on vaja uut hindamist?
Sageli on, sest laenuandja vajab tagatise ajakohast väärtust.
Kuidas vana laen refinantseerimisel suletakse?
Tavaliselt kannab uus laenuandja summa otse vanale laenuandjale.
Kas vana hüpoteek kustub automaatselt?
Ei kustu. Kustutamiseks on vaja vana laenuandja nõusolekut ja kannet kinnistusraamatus.
Loe ka
- Refinantseerimislaen: millal ärilaenu refinantseerimine tegelikult säästab?
- Refinantseerida või muuta graafikut: kumb valida ärilaenu puhul?
- Laenuandja vahetamine ärilaenul: mida see ettevõtte jaoks tähendab?
Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.