Kuue kuu euribor tähendab, et laenu intress fikseeritakse korraga pooleks aastaks: fikseerimispäeval võetakse kehtiv kuue kuu euribori väärtus ja sellega arvutatakse järgmise kuue kuu intress. Ärilaenudes on see levinud baas, sest see annab rahavoo planeerimiseks piisavalt kindlust, kuid intress ei jää turust liiga kaugele maha.
Autor: Nordic Hypo AS · Uuendatud: 25.10.2026
Mida tähendab kuue kuu euribor laenulepingus?
Fikseerimispäeval võetakse kuue kuu euribori väärtus ja lisatakse lepingus kokku lepitud marginaal. Vahepeal võib turg liikuda, kuid intress järgmise kuue kuu jooksul ei muutu.
Seega on kuumakse kuus kuud ette teada ja intress järgneb turumuutustele viivitusega, mis võib tõusu ajal olla eelis ja languse ajal puudus. Kümneaastasel laenul toimub kuue kuu baasi juures kakskümmend fikseerimist.
Kuidas erineb 6 kuu euribor 3 ja 12 kuu baasist?
| Baas | Muutuste sagedus | Makse ette teada | Reageerib turule |
|---|---|---|---|
| 3 kuud | 4 korda aastas | 3 kuud | Kiiresti |
| 6 kuud | 2 korda aastas | 6 kuud | Keskmiselt |
| 12 kuud | 1 kord aastas | 12 kuud | Aeglaselt |
Pikem tähtaeg ei ole automaatselt kallim ega odavam. Erinevate tähtaegade väärtused erinevad turul ja see vahe muutub ajas. Fikseerimise hetkel võib kaheteistkümne kuu euribor olla kolme kuu omast kõrgem, madalam või sama.
Mida peab oma fikseerimispäeva kohta teadma?
Fikseerimispäev on kirjas laenulepingus. Sageli on see seotud laenu väljamakse kuupäevaga või kindlate kalendripäevadega.
Oluline on teada kolme asja: mis kuupäeval intress fikseeritakse, millise päeva euribori väärtus võetakse ja millal uus maksegraafik jõustub. Lepingud erinevad selle poolest, kas kasutatakse fikseerimispäeval kehtivat väärtust või mõni päev varem avaldatud väärtust. Kui need kolm on teada, ei tule intressimuutus üllatusena.
Kuidas mõjutab 6 kuu euribori muutus kuumakset?
Illustratiivne arvutus: 300 000 euro suurune laen, tagasimakseperiood viisteist aastat, annuiteetgraafik, marginaal 3 protsenti.
| Kuue kuu euribor | Intress kokku | Ligikaudne kuumakse |
|---|---|---|
| 2,0% | 5,0% | 2 372 € |
| 2,5% | 5,5% | 2 451 € |
| 3,0% | 6,0% | 2 532 € |
Poole protsendipunkti muutus euriboris tähendab selles näites ligikaudu kaheksakümmend eurot kuus. Poolaasta jooksul on see umbes 480 eurot. Selle võrra tasub rahavoos puhvrit hoida.
Kui sama laen oleks kolme kuu baasil, tuleks sama arvutus teha neli korda aastas. Kogukulu erinevus ei pruugi olla suur, kuid planeerimist on rohkem.
Millal sobib pikem või lühem baas?
Kaheteistkümne kuu baas sobib, kui ettevõtte eelarve on aastane ja kuumakse peab püsima kogu eelarveperioodi. See sobib ka siis, kui üürilepingud indekseeritakse kord aastas ning tulud ja kulud peaksid muutuma samas rütmis.
Kolme kuu baas sobib ettevõttele, kes soovib intressi langusele kiiresti järele jõuda ja on valmis ka tõusu kiiresti tunnetama.
Kuus kuud on nende kahe vahel. Paljudele ettevõtetele on see piisav kompromiss kindluse ja turu järgimise vahel.
Kas euribori tähtaega saab laenu ajal vahetada?
Tähtaja vahetamine keset laenuperioodi tähendab laenulepingu muutmist. See võib olla võimalik, kuid eeldab laenuandja nõusolekut ja sellel võib olla tasu.
Enne muutmist tasub arvutada, kas vahetus mõjutab tegelikult kogukulu või ainult maksete rütmi. Kui eesmärk on rahavoo prognoositavus, võib pikem baas olla põhjendatud ka siis, kui see kogukulu oluliselt ei muuda.
Kui ettevõte kaalub rahastust kinnisvara tagatisel, saad Nordic Hypo hüpoteeklaenu tingimustega tutvuda ja esitada laenutaotluse veebis.
Korduma kippuvad küsimused
Kas 6 kuu euribor on alati kõrgem kui 3 kuu euribor?
Ei ole. Tähtaegade vahe muutub turul ajas ja võib olla ka vastupidine.
Kui tihti muutub 6 kuu euriboriga laenu kuumakse?
Üldjuhul kaks korda aastas, lepingus määratud fikseerimispäevadel.
Kas euribori tähtaeg mõjutab marginaali?
Marginaal lepitakse kokku eraldi, kuid pakkumisi võrreldes tuleb arvestada, et erineva baasiga pakkumised ei ole otse võrreldavad.
Kus on kirjas minu laenu fikseerimispäev?
Fikseerimispäev on kirjas laenulepingu intressitingimustes.
Loe ka
- Euribor: mis see on, kes selle määrab ja kuidas see ärilaenu makseni jõuab?
- Euribor lihtsalt selgitatud: mis see on ja mida tõus laenumaksele teeb?
- Euribori prognoos: kuidas ärilaenu otsust stressitestida?
Artikkel on üldhariv ega asenda konkreetse tehingu õiguslikku või finantsalast analüüsi.